書籍詳介 |
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內容簡介：有人說，加密貨幣是金融的未來，也有人說，它是規模空前的龐氏騙局。 虛擬貨幣持續改變金融運作方式， 但它影響所及不只經濟層面，甚至可能重劃全球的政治版圖。 它的力量是怎麼拓展到這個程度的？ 佳評如潮：「淺顯易懂」、「引人入勝」、「娛樂性十足」！ ＊＊＊＊＊ 2008年末，化名「中本聰」的神祕人士發表一份長達九頁的白皮書，提出「比特幣」構想。 2012年夏天，布萊恩・阿姆斯壯創立美國第一家加密貨幣交易所Coinbase，旨在提供大眾方便買賣比特幣的管道。 2013年，「區塊鏈2.0」問世，那是當時年僅十九歲的布特林構想出來的，名為「以太坊」； 此後幾年間，虛擬貨幣歷經了質疑、看衰、新幣與屎幣群起、價格暴跌、長期低迷、回血暴漲…… 2017年，人稱「CZ」的趙長鵬募資創立加密貨幣交易所「幣安」，用與Coinbase全然不同的營運策略，發展為Coinbase的勁敵； 2021年10月，比特幣價格創下歷史新高，突破67000美元； 2021年11月底，加密貨幣交易所「幣安」創辦人趙長鵬以900億美元身價，空降華人首富； 2021年12月，比特幣價格從高點回落達30％，唱衰聲再起，有人說它抵抗不了通膨，更有人預測它可能不久後會消失…… 加密貨幣不只對金融秩序的影響將愈來愈大，亦逐漸深入我們的日常生活，即使不買賣、不使用數位貨幣，了解它們的運作亦將成為現代人的必修課。 隨著越來越多人使用與投資比特幣，推升了加密貨幣價格創下一波波新高。本書介紹美國第一家、也是如今美國最大的加密貨幣交易所Coinbase的創業緣起，看它在創業後如何逐一克服來自幣圈內外，包括民眾使用門檻、幣圈理念分歧、不法份子濫用、執法單位管制，乃至傳統金融人士排斥等種種挑戰，終於打造出廣大群眾接受與使用的虛擬貨幣投資平台。 傑夫．約翰．羅伯茲是專門報導加密貨幣、區塊鏈技術與駭客等主題的記者，他敏銳地觀察虛擬貨幣的世界，以及新創企業試圖顛覆華爾街時所發生的種種，並清楚說明了加密貨幣技術，把那些解說巧妙地融入一個神奇世界中。這本書帶我們進入精彩的各種加密貨幣與多家虛擬貨幣交易所爭霸戰，藉由描述全球各地參與這場好戲的主角，追溯加密貨幣的興起、衰落與重生。 ◎更詳盡的內容介紹，請參見下方的目錄引文。 ▎各界好評—— ►加密貨幣是一場規模空前的去中心化龐氏騙局，想知道它是如何成功的嗎？這本書值得初學者參考！ ——曲建仲，曲博科技教室創辦人 ►這本書帶你從Coinbase交易所創辦人的視角來看區塊鏈與加密貨幣發展，了解大型加密貨幣交易、政府稅務機構、華爾街人士與加密貨幣的關係。從書中可以更充分理解區塊鏈的去中心化精神，以及對交易所運作及安全性有更深入的理解。 ——許繼元，Mr.Market市場先生、財經作家 ►幣圈一天人間十年，這句話形容加密貨幣產業的公司迭代也相當貼切。本書透過了解Coinbase的創業歷程，了解它們如何突破傳統金融的銅牆鐵壁，在以身試法、接受挑戰與度過危機後，持續前進為新世代金融服務奠定基礎，扮演破壞式創新者的角色！ ——王怡人，JC財經觀點創辦人，《美股投資學》作者 ►傑夫．羅伯茲藉由撰寫美國最大、最著名的加密貨幣交易所，巧妙地把一個複雜的產業變得淺顯易懂。對數位貨幣的新手及熱愛精彩非小說作品的讀者來說，這是難得的傑作。 ——區塊鏈平台Tezos的共同創辦人凱瑟琳．布雷特曼（Kathleen Breitman） ►這是一本步調緊湊又有趣的書，帶領讀者深入探索金融的未來。對想要瞭解比特幣或加密貨幣將如何改變華爾街的人來說，《加密貨幣之王》是必讀的精彩之作。 ——亞力士．泰普史考特（Alex Tapscott），《區塊鏈革命》（Blockchain Revolution）的合著者 ►這本書講述一群叛逆者的故事，他們比任何人都更早洞悉金融的未來，並設法扭轉乾坤，讓未來走勢朝著對他們有利的方向發展。讀這本書就像用聽診器打開一個金庫鎖，金庫裡藏著加密產業的起源。喀噠、喀噠、喀噠，鎖頭一開，大量的秘密傾洩而出。Coinbase是矽谷新創界的黑馬，讀這本書可以瞭解Coinbase的成功關鍵，以及它令投資金主怦然心動的原因。在中本聰的真實身份揭曉之前，這本書是幫你深入了解加密技術的崛起及其走向的最好方法。 ——羅伯．哈克特（Robert Hackett），《財星》（Fortune）資深記者 ►——加密貨幣交易所Coinbase克服了巨大的障礙，吸引的用戶比嘉信理財（Charles Schwab）五十多年來的客戶還多。創業新手如何吸引三千多萬人來購買一種全新型態的貨幣呢？在這本引人入勝、娛樂性十足、處處充滿驚喜的好書中，傑夫．羅伯茲揭露了這一切。 ——羅拉．辛（Laura Shin），《富比士》（Forbes）的前資深編輯、《Unchained》與《Unconfirmed》播客的記者兼主持人。 目錄：本書目錄◎資料來源說明 ▎第一部 從「公開的祕密」到幣圈內戰 １ 阿姆斯壯有個祕密 2008年末，一位化名「中本聰」的神祕人士在網路上發表了一份長達九頁的白皮書。布萊恩・阿姆斯壯是在那篇白皮書發表一年後，拜讀了它的內容。他一看就迷住了，接著一遍又一遍重讀文中的描述：一種名叫「比特幣」的新型數位貨幣，在銀行、公司或政府等領域外運作。它像銀行一樣追蹤誰付款給誰，但交易是由隨機的參與者記錄在散布於世界各地的電腦中，那是如假包換的貨幣，但無遠弗屆，不涉及任何銀行。 在創業聖經《從0到1》中，億萬富豪彼得•提爾談到「公開的祕密」，也就是明擺在大家眼前，但只有不怕挑戰傳統思維的人敢嘗試的商業點子。2012年，阿姆斯壯也抓住了一個「公開的祕密」。他知道比特幣可能會是一項顛覆世界的技術，但是對多數人來說，購買比特幣是令人困惑又費解的體驗。如果他能把過程變得簡單一些呢？ ２ 非法貨幣 比特幣區塊鏈上的第一個區塊，出現在2009年，是「中本聰」開創出來的。到了2010年5月22日，比特幣開始流通，變成了通貨。佛羅里達州男子拉斯洛．漢耶茲試圖向全世界證明，比特幣在現實世界中也有價值，花了一萬個比特幣買了兩個大披薩。如今，比特幣及其主幹（區塊鏈）在世界各地成千上萬台電腦上活動，任何軍隊或政府都無法消除它，除非關閉網際網路。凱蒂．霍恩的上司要求她調查這玩意時，清剿比特幣的機會已經消失。或許早個兩年，在比特幣剛開始流通時，還有可能藉由圍捕早期用戶以及扣押他們的電腦，來阻止比特幣流通，但那個契機早就過了。霍恩越是了解比特幣，越覺得「對比特幣提出刑事指控」一點也不合理。「那感覺就像起訴現金一樣，你根本辦不到啊。」 ３ 衝破銅牆鐵壁 厄薩姆在Coinbase任職後喜歡大喊「衝破銅牆鐵壁」。蘋果公司就是這樣一堵銅牆鐵壁。一名十幾歲的比特幣愛好者為Coinbase開發了一款app，讓客戶可以在iPhone上快速買賣比特幣。遺憾的是蘋果不准加密貨幣交易，它的App Store也禁止任何提供加密貨幣功能的app。阿姆斯壯想出一個方法：Coinbase使用「地理圍欄」技術來禁用 app的交易功能，但這個禁用功能只在蘋果總部所在地庫柏蒂諾生效。蘋果工程師看到的Coinbase app是符合規定的，便讓它留在App Store裡，與此同時，美國其他地方的Coinbase客戶則可以在iPhone上使用比特幣。這招很巧妙，也是衝破銅牆鐵壁的典型例子。不過另有兩大障礙迫在眉睫，不僅可能阻止 Coinbase的發展，甚至可能徹底摧毀它。第一個障礙是嚴重的駭客攻擊，這種攻擊已經摧毀了多家加密貨幣新創企業；第二重障礙是美國政府。這兩大障礙都差點擊垮Coinbase。 ４ 重挫 為了交易電玩《魔法風雲會》的卡片，程式設計師麥卡萊布開發了網站Mt. Gox，但不久就把它改造成交易比特幣的網站，後來將它賣給幣圈名人馬克．卡佩勒斯。卡佩勒斯接受來自世界各地的電匯，使Mt. Gox變成比特幣的首要集散地。但在2014年2月某天，他坐在屋裡摸著愛貓時，電腦螢幕上湧現大量電子郵件與Reddit訊息，大家都在問：「我的錢到哪裡去了？」答案很簡單：錢消失了。因為駭客入侵Mt. Gox的伺服器，盜走逾七十四萬個比特幣。 Mt. Gox 崩解導致依賴它取得流動性的公司與數千名散戶血本無歸。比特幣價格開始暴跌。2月初大家已經看到，去年12月的一千一百美元天價是泡沫，已經破滅。Mt. Gox崩解使比特幣的價格跌至近500美元，而且這才只是開始──後來它持續暴跌很久，再度漲到一千美元是幾年後的事了。 ５ 低迷時期 2015年，比特幣價格漲到一千美元的日子已成遙遠記憶，媒體與一般大眾如果還記得加密貨幣與區塊鏈，只覺得那是曇花一現的狂熱。相較於其他同業，Coinbase 至少還能慶幸公司保有清譽，但在幣圈發生一連串事件後，Coinbase也覺得自己前途未卜。 創投業者克里斯．迪克森指出：「Coinbase的策略是成為加密貨幣的白騎士。」那是指不參與任何導致比特幣聲名狼藉的不法勾當。在這個充斥著邪門歪道的產業，Coinbase想藉由正派脫穎而出。Coinbase的第一位律師蘇亞雷斯多年後回顧時表示，Coinbase成功的策略很直截了當：「大策略無法讓我們勝出，我們只需要做到以下這幾點就好了：『不要被駭，不要違法，維持銀行關係。』」不過其實當時Coinbase已經被駭客入侵一次（幸好沒有走漏風聲），也搞砸了一段重要的銀行關係。 ６ 幣圈內戰 2015年年底，比特幣回血了，價格反彈一直延續到2016年初。沒想到榮景回歸加速引爆了一場醞釀已久的衝突。衝突的根源很簡單：比特幣網絡如此壅塞，該如何抒解？多年下來比特幣的用戶已經激增，然而支撐比特幣流通的基礎設施卻維持不變。這是個問題，因為用戶越多，交易越多──那些交易都必須記錄在區塊上，並增添到比特幣的區塊鏈，才能成為正式交易。一個區塊能容納的交易有限，多出來的交易需要由後面的區塊處理，但每十分鐘才會出現新區塊，這導致未處理的交易越來越多，就好像觀眾從洋基體育場湧出，排隊等著搭地鐵一樣。比特幣的圈內人討論這個缺陷、討論如何擴大服務數百萬用戶，已經好幾年了。後來這個問題變成激烈的理念之爭。「大區塊派系」與「小區塊派系」爭論不休，不久就演變成一場網路版的正統之戰。 ▎第二部 從蓬勃到泡沫，再到破滅 ７ 以太坊問世 布特林讀高中時，創立線上新聞網站《比特幣雜誌》，在上面發表有關數位貨幣與加密技術的文章，並說服加密貨幣的粉絲付費閱讀。高中畢業後，他用那些收入周遊世界，跟大家交流比特幣的概念，並討論如何改進比特幣。他跟多數人一樣，看得出中本聰這個創作雖巧妙卻也有局限。最明顯的限制是無法擴大規模。即使幣圈內已經爆發大小區塊之戰，比特幣網絡依然無法迅速處理許多壅塞的交易。比特幣還缺乏多元性。它的帳本能記錄交易及寫入簡短訊息，但無法寫程式讓它執行更複雜的任務。比特幣的古怪程式碼也造成一些問題。 幣圈開始有人討論，區塊鏈 2.0出現的時候到了──亦即可以解決比特幣的缺點，並把加密貨幣的技術推向最新領域的東西。2013年，區塊鏈2.0終於問世。那是當時年僅十九歲的布特林構想出來的，名為「以太坊」。 ８ 華爾街來了 Coinbase第五號員工亞當・懷特如今已晉升為 GDAX 交易所的負責人，GDAX 正逐漸變成Coinbase的印鈔機。他已經準備好迎接新挑戰，也自認能因應商業界的任何考驗──所以阿姆斯壯派他去搞定康托菲茲傑羅公司。這家知名的公司是華爾街排外文化的典型，充分展現了華爾街的各種刻板印象。懷特回憶道：「我和這家精明強勢的大公司坐下來，試圖達成協議。他們大概有十幾個人吧，我則是單槍匹馬。他們的執行長直接嘲笑我說：『嘿，總經理，你是來幫我泡咖啡的嗎？』我才剛到紐約，那些老派的交易員就給我下馬威，嚇得我屁滾尿流。」 懷特的任務失敗了，Coinbase進軍華爾街還得再緩緩。與此同時，其他銀行家也對加密貨幣不屑一顧。不過，即使華爾街大亨對加密貨幣嗤之以鼻，他們底下的人倒沒有那麼多疑慮。Coinbase 收到越來越多來自華爾街從業人士的履歷。 ９ 阿姆斯壯的遠大計畫 創立 Coinbase以來，阿姆斯壯就一直在部落格上記錄產品發表、招募里程碑、其他進展的跡象。這篇〈Coinbase的祕密遠大計畫〉更有抱負，明確闡述了他對加密貨幣未來的全面願景。 他解釋，加密技術就像網際網路，有四個發展階段。最初兩個階段分別是加密用戶達到一百萬，接著達到一千萬，這兩個階段都進行得很順利。第一階段是創造新的區塊鏈協議（例如比特幣、以太坊）以創造及分配貨幣。接下來是出現交易與儲存加密貨幣的服務。阿姆斯壯指出，加密技術發展的第三階段是軟體，讓人更直接地與區塊鏈技術互動──就像出現Netscape與Explorer等瀏覽器讓任何人都能探索網路一樣。他預測最後階段是出現區塊鏈app，讓人不必依賴銀行就能夠借貸與投資等。他寫道，第四步就是「金融2.0」的起點，將把十億人帶進這個新興的加密宇宙。Coinbase的遠大計畫就是為金融2.0奠定基礎，同時投資其他做同樣事情的公司。 １０ 山姆大叔來了 隨著加密貨幣市場在2016年初加速發展，任職國稅局的阿茲基開始調查加密貨幣的逃稅狀況。他越是深入調查誰使用比特幣，就越確定數位貨幣是逃稅工具，他還發現有兩家可疑的公司都透過Coinbase購買比特幣。Coinbase擁有國稅局非常想要、但比特幣圈中很少賣家擁有的東西：所有客戶的詳細資料。這些紀錄可以讓國稅局輕易比較 Coinbase的比特幣客戶名單與國稅局的紀錄，以查出哪些人逃稅。 雖然國稅局宣布比特幣是財產，但證管會官員正在思考，比特幣嚴格來講究竟是不是一種證券，亦即可交易的金融資產。與此同時，財政部的金融犯罪執法網把比特幣視為貨幣。而商品期貨交易委員會則表示，比特幣是大宗商品，亦即一種商品或服務。這些專業細節可能乏味至極，但是對新興的加密貨幣產業來說，卻充滿了法律地雷。諷刺的是，在試圖分類及查核比特幣的過程中，美國政府也變成比特幣的一大持有者。 １１ 加密貨幣狂潮 以太坊上的服務，需要一種特殊的數位代幣才能運作。以太坊就好比擁有一個遊樂園，開放讓人在裡面建造及管理各種遊樂設施，只不過遊樂園裡的大多數遊樂設施都尚未建成，但顧客依然購買了代幣，希望它們有一天可用於某種區塊鏈服務。在現實中，他們投資的遊樂設施可能會建成，也可能不會。但他們等待設施建成的期間，如果有人看好那個設施會完成、也想買它的代幣，持有代幣的人隨時可以轉賣出去──這就是目前多數人所做的，大家純粹只是在投機。 2017年，每天都有人在網路上宣布新的代幣專案，每天都有人搶購代幣，這些專案涵蓋五花八門的領域，這個現象稱為ICO（首次代幣發行）。整個ICO的過程可能持續幾天或幾週，需要把資金（通常是以太幣或比特幣）發送到專案的線上錢包，並等著收取代幣。歷史上從來沒出現過這麼簡單的募資方法，只要花很少的心血，就能向很多人募資。ICO的數量與規模都超乎眾人想像，每天交易的數額非常驚人。 １２ Coinbase崩解 打造 Coinbase的過程，就好像阿姆斯壯和其他工程師一起打造了一座精心設計的加州海濱別墅，然後在東北風暴期間把它放在緬因州的海岸上。那座房子經不起狂風暴雪的衝擊。房子晃得吱吱作響，最終破裂時，屋主很後悔當初沒有使用更好的建材。這就是2017年12月 Brand Slider |
