內容簡介：

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序跋：

【作者的話】都什麼時代了，你的理財觀念還停在遠古嗎？

　
　　什麼是最佳的理財方式？
　　
　　你「現在」所懂得的理財方法，都是最佳的方式嗎？
　　
　　想想以下這種情境：
　　
　　在某個鄉下地方，有三位「理財達人」在比看誰最厲害。
　　
　　甲說：「我上個月請了鐵匠阿威，精心幫我打造了一個新的保險櫃，堅硬無比，現在錢放在裡頭，更加安全啦！」
　　
　　乙說：「你真是死腦筋耶！保險櫃重點不在外殼硬不硬啦！重要的是鎖吧！外殼再怎麼硬，會開鎖的小偷只要花幾秒鐘就破壞你的鎖頭，再硬有啥用。我家的保險櫃鎖都是好幾重機關的，這才安全。」
　　
　　丙則是用一副很不屑的表情看著這兩個朋友：「拜託喔！你們在談什麼啊！都什麼時代了，你們的錢還放在自家保險櫃？現在我的錢都放在農會幫我保管了，他們有保全人員，如果真的哪天出事，錢被搶或火災也不用擔心，農會會賠給我。」
　　
　　此時一個外地人開車迷路，來到這個鄉下，看到這三個人，於是趨前問他們哪裡有ATM ？他要去提款幫車子加油。三個人露出莫名其妙的表情，「ATM 是什麼？」外地人看到這三個人的表情，以為這裡沒提款機，接著就露出懊惱的表情說，如果不能提領現金，希望這邊的加油站可以刷卡。三個人更加莫名其妙了，「刷卡？刷卡是什麼東西？」
　　
　　當觀念如此天差地遠，這個外地人連想要解釋都難，因為根本已經是兩個世界的理財觀了。
　　
　　當然，以上是極端的例子，現代人就連幼稚園孩童都知道什麼叫ATM，什麼叫信用卡，不會有人那麼沒常識，連這些基本的金融用語都不知道。
　　
　　但是且慢，請問什麼叫做常識？在一個觀念尚未流行前，所有的常識也都經過一段發展時期，在那個時候，只有走在觀念尖端的人，才懂得那些資訊。
　　
　　時光倒退三十年，在一九八○年代，國內雖然已經有信用卡了，但當時的發卡率很低。事實上，「信用卡」這名詞是一九八四年以後才有的，在那之前叫做「簽帳卡」。現代人耳熟能詳的「VISA 信用卡」，是在一九八九年後才引進臺灣的，至於花旗以及美國運通等國際發卡銀行開始普及，都是九○年代後的事。
　　
　　在最早時候，手中擁有信用卡是一種地位象徵。由於裝置刷卡機的店家很少，只限一些高檔的消費場合，與其說信用卡是「理財工具」，不如說是「炫富工具」。
　　
　　真正信用卡變得「實用」，是隨著刷卡機器越來越普遍，乃至於到後來已經成為店家的基本配備之一，同時間，擁有信用卡的人數也越來越多，甚至連一個中學生手中都可能有好幾張卡。
　　
　　唯有當市場規模形成後，整個金融體系才變得百花齊放，各式各樣的信用卡制度及行銷招式一一出現。
　　
　　有些行銷只是不實用的噱頭，有些後來卻衍生出新的理財習慣。例如機票里程累積、刷卡滿額禮、紅利點數兌換、異業合作聯名卡、刷卡做公益，乃至於信用卡會員日、循環信用、代刷其他公司卡費……等。參與信用卡的機構，由原本的銀行拓展到各大金融機構連同保險公司，後來更有許多企業集團發行聯名卡，校園、廟宇、社團紛紛加入這個遊戲。直到這個時候，信用卡才變成婦孺皆知的「基本常識」。
　　
　　但如同各種金融工具的基本原則，一個新工具誕生前，它只是個「概念」。信用卡的概念是「預先消費，由第三方代為支付」，往後不論信用卡怎麼發展，都不脫這個概念。
　　
　　如今，信用卡仍在不斷發展，只是搭配整個大環境而有更多的應用，第一代晶片式金融卡誕生於九○年代，之後防偽方式不斷更新。因應網路時代，開始有了網路刷卡的新型態。一開始詐騙案件頻傳，大部分人都不敢在網路上消費，但是到了今天，網路刷卡已經非常普及，幾乎每個人都曾有網路刷卡訂貨的經驗。
　　
　　近幾年來，信用卡發展到可以透過手機刷卡，包括Apple Pay、Google Pay、LINE Pay……等HCE（Host Card Emulation，主機卡模擬）行動支付平臺等陸續登場，如果有人還不懂什麼叫手機信用卡，可能就有人會反問：「都什麼時代了，你還不懂這個？」
　　
　　但還真的有人不懂，這裡說的不是別人，而是我們自己。
　　
　　曾幾何時，信用卡也已經落伍了，刷卡？現在人拿著手機就可以做很多事了，不只付錢、轉帳，也可以買基金、買保險，甚至還可以借錢給別人。就如同前面說的那個故事，某丙以不屑的語氣，認為別人都落伍了，完全不懂理財觀念，但結果連同他在內，甲、乙、丙三個人統統都是井底之蛙。
　　
　　比起甲、乙、丙三個人，那個外地人有比較高明嗎？
　　
　　也許比起鄉下人來說，他是個文明人，但他其實也只懂得基本的理財工具而已。
　　
　　同樣的，我要問這個問題：
　　
　　都什麼時代了，你的理財觀念還只停在遠古嗎？
　　
　　這裡提的只是信用卡的例子，很可能就有一些術語讓很多人聽不懂了。理財還有許多領域呢！不論是存款、保險、借貸、基金、消費、投資……都有很多領域，甚至有的連「領域」本身我們都不熟悉，例如什麼是FinTech ？什麼是P2P 平臺？
　　
　　其實也不要沮喪，任何觀念在一開始的時候，大部分的人都不熟悉，而且這裡的大部分，很可能是占全民比例99％以上，在這麼高比例的不熟悉情況下，一個人不懂某些理財觀念，也是情有可原的。這些「不懂」的人，可能包括社會菁英，例如公司老闆、律師、大學教授、醫師等等。
　　
　　舉個例子吧！直到2017 年，在臺灣，當我們去公共場所聽大家聊天談理財，他們談的理財模式，還是不脫以下的模式：
　　
　　．把錢定存在某家銀行，分析比較哪家的定存利率較高。當全世界的定存利率越來越低，甚至發生負利率的情況時，他們也只能垂頭喪氣，不知道該把錢放哪裡。
　　
　　．購買保險，在臺灣幾間大公司之間比較，包括保額、投報率、險種等等，但卻從來不知道臺灣的保費偏高，投報率則屬一般。
　　
　　．透過證券公司買賣股票，每天打開電視看股票跌停板，聽名嘴分析，然後在有限的幾支股中，挑選認命以及唉聲嘆氣。
　　
　　．不論南北，在臺灣各地時興各種演講，講股票的、講房地產的、講基金操作的，以及各種理財規畫建議，就連那些所謂的大師們，講的內容仍不脫舊有的理財模式。
　　
　　以上只是在臺灣，但若去到中國，就已經完全是另一種境界了。現今世界已經走上FinTech 時代，金融環境已經持續在變，各種新的理財應用已經誕生了。
　　
　　也許有人會說，沒關係，反正終有一天，這些金融知識都會變成「基本常識」，我們急什麼？
　　
　　重點是每個人的時間有限，我們有必要賭上自己的青春去「慢慢跟上」潮流嗎？每當有新的觀念誕生，總是那些走在觀念之先的人，可以享受到情報的好處，可以最先透過新工具賺取利潤，可以最先避開各種金融損失。
　　
　　其實很多的金融知識，已經開始出現在一些專業的雜誌上，但各種專有名詞仍距離大家有一段距離。
　　
　　什麼叫FinTech ？什麼叫機器人理財？什麼叫P2P ？什麼叫逆向抵押房貸？
　　
　　就連日常生活常用的ATM，也已經逐步變身。你是否有注意到，許多提款機可以進行無卡提款，只要在手機上操作設定就能提款。還有你知道嗎？就算是在臺灣的便利商店，也可以跨國提領，以這個角度來說，在全世界投資理財，都可以在臺灣提領現金。
　　
　　理財的領域越來越多，唯有跟上新的金融趨勢，才能守住你的未來。
　　
　　現在，再回到前面那個故事，對於專業理財人士來說，也許在他的眼中，你就像那三個鄉下地方的甲、乙、丙一般，理財的觀念與他是處在兩種完全不同的世界。
　　
　　現在都什麼時代了？讓我們成為跟得上時代的人，為自己的生活創造最大的可能。

目錄：

前言　都什麼時代了，你的理財觀念還停在遠古嗎？

PART1 FinTech 理財　基本觀念篇
——找出你的理財九宮格
第一章　建立你的理財基本觀
第二章　掌控自己的理財效率學
第三章　FinTech 時代的理財效率學

PART2 FinTech 理財　基礎知識篇
——準備好進入無紙新時代
第四章　一切從錢開始
第五章　歡迎來到消費更聰明的時代——FinTech支付篇
第六章　風險管理進入科技化時代——FinTech保險篇
第七章　借錢存錢都請跟上新時代——FinTech存貸篇
第八章　只要有想法就讓你找得到錢——FinTech籌資篇
第九章　讓你真正做到聰明理財——FinTech投資管理與市場資訊供應篇

PART3FinTech 理財　實務操作篇
——運用科技讓你賺更多
第十章　讓自己取得FinTech 入門卡
第十一章　如何應用FinTech 賺報酬
第十二章　讓你用錢更彈性更具獲利性

結語　懂得應用新科技，就跑在大家前面