井字分析的第一個作用，是對客戶財務世界的深度探索，從已知的訊息，觸及模糊的未來；它無法預測未來的準確模樣，卻能想辦法掌控未來。個人財務世界的底層，並不像它表面呈現出來的樣子，即使客戶自己，也難以窺視潛存的危機與機會，所以這並非顧問透過詢問（問卷）就能掌握的訊息，而是經過縝密的計算（分析），才能探得的線索，而這線索正是規劃未來的基礎。
井字分析的第二個作用，是對顧問所提的建議，進行評估，看方案是否可行、執行的成本與效益如何、有沒有副作用等等；同時亦能比較不同的解決方案，看何者更適合客戶的需求與負擔能力。
本書以分析為核心，延伸到財務規劃領域，不僅提供操作的方法，更希望討論背後的原理，規劃涉及更多的外部知識，所佔篇幅更多，但若無分析，規劃宛如無根之木，難以長成巨樹；而本書的規劃方法，是基於井字分析的統籌分配法，與某些專家依賴月度收支表的預算控制法，也有很大的不同。財務配置（能力）是井字分析的第三種作用。
作者簡介：
從事壽險第一線銷售工作超過30年，其中逾10年，以訓練顧問的身份，從事『財務分析』的教育與推廣。
曾與安泰人壽的訓練部合作，透過課程提升業務員財務規劃的能力。教育訓練是一生的興趣與志向之所在，而研究與著力最深的就是個人財務分析；觀察保險銷售產業數十年，保險的重要性，毋庸置疑，但如何規劃保單，卻始終缺乏堅實的基礎，對畢生工作的領域，總是期望它能更上層樓，若能拋磚引玉，引發產業對個人理財的關注，壽險老兵，凋零亦可無憾。