不必省下午餐錢、也不用聽名嘴預測市場，
投資三檔指數型基金，設計自己的投資組合，
就能買下全世界，簡單賺到錢。
投資之道，小學生都知道！
投資難嗎？
難！誰叫你總喜歡把單純事情複雜化：
整天盯盤、殺進殺出、聽信名嘴……，
搞得緊張兮兮又血本無歸，就是魯蛇一族常犯下的錯。
投資簡單嗎？
簡單！只要具備小二生的知識就夠了。不信看看下面例子：
例1) 10-0.2 VS. 10-2，哪一個餘額比較大？
例2) 10-2=8 VS. 10-2=12，哪一個數值才是正確的？
例3) 趁特價時購物 VS.價格正熱時狂買，哪一個情況更有利？
聰明如你，當然知道前者才是正確答案。你已經抓到重點了：
4堅持低成本。如果報酬是10元，而必要成本可以控制在0.2元，就沒必要讓巧立名目的金融業者賺走2元！
4別妄想打敗市場。若有「專家」宣稱能打敗市場，洗腦你10-2=12，你只要相信：好得難以置信的事，就是幻覺！
4不高買低賣。別讓情緒誤導而做出錯誤決策，就不會在低價時慌忙拋售，而是該勇於買進。
用「小二學生投資組合」打贏輸家遊戲！
身兼丹佛大學行為財務學教師、理財顧問和註冊會計師，
作者艾倫‧羅斯有感於見過太多失敗者的案例，
於是決定教8歲的兒子凱文，從小就建立正確理財觀。
上課過程中他驚覺，原來成年人的投資盲點，8歲孩子都能看得一清二楚，
父子倆還一同設計了「小二學生投資組合」，
並以數據證實，99％的華爾街專家都敵不過它！
散戶一直是投資界的弱勢，而頻頻送錢給華爾街（金融業者），更是在玩一場輸家遊戲。
輸家有2個共同特徵：
1.他們不知道花了多少錢在投資組合上（費用比率過高，稀釋了報酬）。
2.他們投資組合的表現遠不如指數型投資（付給專家愈多錢，自己的報酬就愈少）。
而「小二學生的投資組合」正是堅持簡單、低成本、多樣化的指數型投資，
經得起時間考驗，能幫助每個人打贏這場不公平的遊戲！
小二學生投資組合是什麼？
簡單來說，就是投資三整體市場指數基金：
1.整體股票市場指數基金
2.整體國際股票市場指數基金
3.整體債券市場指數基金
投資整體股市，就等於買下全世界，擁有最大程度的多樣化；債券則是能緩衝股市下跌時的風險，讓你的投資組合更穩健。此外，被動式管理的指數化投資，讓人不管處於熊市或牛市，都可避免因情緒而做出錯誤決策，節稅效率亦極高。當然，如果希望降低波動性，也可以少部分投資與股市相關性較低以下兩項：
1.不動產投資信託指數基金
2.貴金屬股票基金
小二學生的投資組合究竟有多厲害？
致勝祕訣1：低成本就是王道
委託經理人和市場對賭，以為能跑贏大盤，這只是在玩一場輸家遊戲。吃下肚的食物尚能看到熱量標示，但支付給幫不上忙的經理人，卻是不透光的成本（例如經紀費用、買賣價差），會大大減損你的報酬。凱文的投資組合正是擁抱低成本，自然能放大獲利空間。
致勝祕訣2：什麼都不做才能成功
時刻盯盤，一點風吹草動就慌忙進出，這麼做除了賺到消化不良、心神不寧，還讓荷包愈來愈消瘦。反之，買進並長期持有指數型基金，放著不管，每年的回報率比標普500指數高約4％，風險還更低，哪還有比這更聰明的投資方式？
致勝秘訣3：不需任何額外犧牲
你不必刻意省下吃飯錢、大幅降低消費欲望、放棄追劇及其他愛好之事，逼自己觀看名嘴們所謂的行情分析。凱文的投資組合正是奉行「簡單至上」原則，你甚至不必經常檢視，就能讓報酬率穩穩成長。
只要跟隨本書的建議，就能許自己一個美好的未來。
放下成年人既有的偏見和迷思，試著以8歲孩子的目光看待投資吧。
用最簡單的邏輯檢視並設計自己的資產配置，
搭配複利和慣性的力量，就能實現財務自由。
8歲的孩子都能自己賺學費了，你還在等什麼？
★各界好評推薦★
「艾倫．羅斯提醒我們，最重要的投資原則其實就是一些簡單的事實，隨著生活和投資方法變得愈來愈複雜，我們常會忽略這些事實。」――唐．菲利普斯（Don Phillips），晨星公司董事總經理
「凱文與我們其他人相比，擁有一些不公平的優勢：他不讀《華爾街日報》、不擔心經濟，也不看詹姆斯．克萊默的節目，但是他堅信投資管理的原理。」――威廉．伯恩斯坦（William Bernstein），《投資金律》的作者
「任何作者都能帶給讀者的最大禮物之一，就是能夠從復雜中捕捉簡單性，並以可讀、易懂的方式傳達本質。艾倫．羅斯的《我8歲，我會自己賺錢！》就做到了這一點。他的書將幫助讀者意識到有紀律的承諾所帶來的穩定、風險較小的回報，勝過於一味跟風。在當今動盪不安的時代，羅斯書中的一切都具有特殊的意義。」――喬治．G．C．帕克（George G. C. Parker），史丹佛商學院名譽教授、金融學教授
「不要因為標題太可愛而跳過它。人生的重大教訓很簡單（但是正如華倫．巴菲特所說，這並不容易）。如果遵循這些重要規則，成功的投資就像是『兒童遊戲』。」――查爾斯．艾利斯（Charles D.Ellis），《投資終極戰》的作者
「《我8歲，我會自己賺錢！》是我們在「道瓊市場觀察」（Dow Jones MarketWatch）上精選並更新的八種出色的『懶惰投資組合』之一。為什麼？因為它是贏家，經常擊敗標普500指數，非常適合所有年輕人，只要從小做起，退休後就能成為百萬富翁。」―― 保羅．法雷爾（Paul B. Farrell），「道瓊市場觀察」網站專欄作家
「你可以根據需要使投資變得複雜，也可以使其簡單化。凱文．羅斯講究理性的方法，最大優點在於，不僅比當今大多數的投資建議更好懂，也更容易執行。從長遠來看，也會帶給你來更多的益處。」――埃里克．舒倫伯格（Eric Schurenberg），《財富》雜誌前執行編輯
作者簡介：
艾倫‧羅斯（Allan S.Roth）
財富邏輯有限責任公司（Wealth Logic, LLC）的創始人，該公司是一家精品金融計劃和投資諮詢公司，目前為100個客戶提供5億美元的資產諮詢服務。羅斯（Roth）是科羅拉多大學（Colorado College）的兼職金融系教員，並在丹佛大學（University of Denver）的研究生稅學院教授行為金融學。他是投資組合構建和績效基準測試方面的專家。
譯者簡介：
簡瑋君
台北人。最高學歷 MBA，擁有 CFA、FRM 國際頂級金融證照。歷任外商銀行、投銀、金控，擔任過分析師、客戶關係經理、資深專員。並為國內外專業機構提供財經、時尚、科技、商管、生活等多元化內容服務。曾獲多項文學獎。賜教信箱：[email protected]