內容簡介
財務自由！
人生才有真自由！
養錢要趁年輕，
更要趁現在！
有錢離你很遙遠嗎？超級暢銷作家高得誠，
用最好懂的方式教你這堂有錢入門課！
先問自己：你還在過以下的生活嗎？
→就算分期是一種甜蜜的浪費，我也要分期！(結果：為了償還利息疲於奔命。)
→根本不覺得濫用信用卡比酒後駕車還嚴重！(結果：貪心招來無妄之災。)
→就算欠債，也要消費；(結果：負債是憂鬱的根源。)
→不動產才是人生必備。(結果：不正確的購屋造成套牢投資。)
→我相信鐵飯碗永遠不會被淘汰。(結果：趕上公營企業民營化，提前被資遣。)
→錢越多我才可以當錢的主人……(結果：越陷越深成為錢的奴隸。)
頂級理財師高得誠，用兩年時間觀察搜集資料，
描寫五個不同年齡層的主角，反映我們也會遇到的真實生活。
有些人 對理財沒有目標也沒有持續力，結果懵懵懂懂毫無準備來到退休生活。
有些人面對持續上漲的房價，瘋狂飆升的物價，茫然度日，
有些人不管雞蛋放在哪個籃子上面，錢一下子通通都沒有了！
有些人不管賺多少，儲蓄的速度，永遠趕不上排山倒海的開銷……
再問自己：你是哪類人？
你不是不能變成有錢人，而是你一直錯過變成有錢人的機會！
養錢觀念，越早建立越好！養錢方法，越早行動越好！
如果你對「錢」沒有正確的觀念與目標，再權威的理財專家，也幫不了你！
現在就讓這本書改變你的養錢人生！
本書推薦：
20多歲的女大學生，丟掉了名牌包包控的外號。
30多歲的上班族男性，退掉換新車的衝動，轉而買養老保險。
40歲高薪白領女性，痛定思痛決定過無信用卡的生活。
年近50歲的編輯說，不想懵懵懂懂毫無準備迎向自己的退休光景。
60出頭的退休男性說，希望子女趁早讀這本書，開始認清養錢觀念……
不要過被金錢支配的人生了．本書讓很多人恨不得重新活一遍！
人生才有真自由！
養錢要趁年輕，
更要趁現在！
有錢離你很遙遠嗎？超級暢銷作家高得誠，
用最好懂的方式教你這堂有錢入門課！
先問自己：你還在過以下的生活嗎？
→就算分期是一種甜蜜的浪費，我也要分期！(結果：為了償還利息疲於奔命。)
→根本不覺得濫用信用卡比酒後駕車還嚴重！(結果：貪心招來無妄之災。)
→就算欠債，也要消費；(結果：負債是憂鬱的根源。)
→不動產才是人生必備。(結果：不正確的購屋造成套牢投資。)
→我相信鐵飯碗永遠不會被淘汰。(結果：趕上公營企業民營化，提前被資遣。)
→錢越多我才可以當錢的主人……(結果：越陷越深成為錢的奴隸。)
頂級理財師高得誠，用兩年時間觀察搜集資料，
描寫五個不同年齡層的主角，反映我們也會遇到的真實生活。
有些人 對理財沒有目標也沒有持續力，結果懵懵懂懂毫無準備來到退休生活。
有些人面對持續上漲的房價，瘋狂飆升的物價，茫然度日，
有些人不管雞蛋放在哪個籃子上面，錢一下子通通都沒有了！
有些人不管賺多少，儲蓄的速度，永遠趕不上排山倒海的開銷……
再問自己：你是哪類人？
你不是不能變成有錢人，而是你一直錯過變成有錢人的機會！
養錢觀念，越早建立越好！養錢方法，越早行動越好！
如果你對「錢」沒有正確的觀念與目標，再權威的理財專家，也幫不了你！
現在就讓這本書改變你的養錢人生！
本書推薦：
20多歲的女大學生，丟掉了名牌包包控的外號。
30多歲的上班族男性，退掉換新車的衝動，轉而買養老保險。
40歲高薪白領女性，痛定思痛決定過無信用卡的生活。
年近50歲的編輯說，不想懵懵懂懂毫無準備迎向自己的退休光景。
60出頭的退休男性說，希望子女趁早讀這本書，開始認清養錢觀念……
不要過被金錢支配的人生了．本書讓很多人恨不得重新活一遍！
作者簡介
作者介紹
高得誠
韓國最著名的財富管理師，暢銷作家
擁有會計師，稅務師，國際公認財務規劃師資格，理財高手。
韓國高麗大學經營學系畢業，曾任職於產棟會計法人，英和會計法人以及I&S法律事務所。同時也在情報通信部，金融研修院，Credu，LG火險，ING人壽等機構講授理財投資，養老規劃，並將自身成功經驗編寫成書。
著有《養錢才能養活你自己》《一夜之間征服的富翁稅金筆記》《只要了解14種原理，也能學會簡單的會計》。
最具權威的財富管理師高得誠：告訴你一個殘酷的事實
你每月賺的錢，並不等於你實際擁有的錢！
收入－支出＝存款，存款×投資＝財富！
準備三大資產，你就能一生不缺錢！
譯者介紹
審定者簡介
林瑛逸
會計師。美國紐約理工大學企管碩士，東吳大學會計系學士。
三一國際會計師事務所執業會計師/私人財務暨稅務咨詢顧問。
曾任跨國聯合會計師事務所審計部經理，法國石化集團台灣分公司財務行政經理，國內電子公司總管理處投資部副理，德國製藥集團台灣子公司財務長。
高得誠
韓國最著名的財富管理師，暢銷作家
擁有會計師，稅務師，國際公認財務規劃師資格，理財高手。
韓國高麗大學經營學系畢業，曾任職於產棟會計法人，英和會計法人以及I&S法律事務所。同時也在情報通信部，金融研修院，Credu，LG火險，ING人壽等機構講授理財投資，養老規劃，並將自身成功經驗編寫成書。
著有《養錢才能養活你自己》《一夜之間征服的富翁稅金筆記》《只要了解14種原理，也能學會簡單的會計》。
最具權威的財富管理師高得誠：告訴你一個殘酷的事實
你每月賺的錢，並不等於你實際擁有的錢！
收入－支出＝存款，存款×投資＝財富！
準備三大資產，你就能一生不缺錢！
譯者介紹
審定者簡介
林瑛逸
會計師。美國紐約理工大學企管碩士，東吳大學會計系學士。
三一國際會計師事務所執業會計師/私人財務暨稅務咨詢顧問。
曾任跨國聯合會計師事務所審計部經理，法國石化集團台灣分公司財務行政經理，國內電子公司總管理處投資部副理，德國製藥集團台灣子公司財務長。
目錄
002【推薦&審稿 序】 不要說，我沒辦法改變
006【作者序】 準備好三大資產，就能一輩子不缺錢
017【開場】 八點五十五分，電梯裡
Chapter 1 夢想與現實，距離有多遠
024 買進賣出，大有學問
030 一個存摺vs.多個存摺
040 浪花暫時帶走了所有的擔憂
047 財富地圖在哪裡？
Chapter 2 拜見理財專家，解讀致富密碼
052 天下沒有白吃的午餐
059 錢都到哪兒去了？
071 要成為錢的主人而不是錢的奴隸
077 富有還是貧困取決於你自己
083 通往財務自由的第一步——對錢負責任
088 不正確的購房屬於「消費財」，非投資
093 負債，憂慮的根源
Chapter 3 專家教你認清現實，各個擊破
098 張家誠倒下去了
109 從分期付款的甜蜜中清醒過來
116 債務，影響生活品質的最大殺手
131 成為有錢人的第一步——建立預算
137 第二步—償還債務的70/30法則
139 第三步——徹底的結構調整
145 貪心會招來無妄之災
Chapter 4 富足生活最大的敵人——延誤時機
158 羅富東的鐵飯碗沒了
169 大師解答，提前預約無憂人生
179 為了幸福生活必須摒棄的觀念
187 子女教育與退休生活哪一個比較重要？
193 準備好三大資產，一生不缺錢
Chapter 5 讓投資收益翻倍的理財策略
204 冷靜看待「內部消息」
211 投資不是賭博，務必要保留活路
218 投資理財，方向比速度重要一萬倍
223 投資成功的關鍵：確定目標
228 每天四十元，等於十年後的四十萬，三十年後的三千八百萬
234 風險控制，越早學會，越多收益
240 為了未來，牢牢抓住現在
247【尾聲】從「月光族」到「理財達人」，我的成功秘訣
006【作者序】 準備好三大資產，就能一輩子不缺錢
017【開場】 八點五十五分，電梯裡
Chapter 1 夢想與現實，距離有多遠
024 買進賣出，大有學問
030 一個存摺vs.多個存摺
040 浪花暫時帶走了所有的擔憂
047 財富地圖在哪裡？
Chapter 2 拜見理財專家，解讀致富密碼
052 天下沒有白吃的午餐
059 錢都到哪兒去了？
071 要成為錢的主人而不是錢的奴隸
077 富有還是貧困取決於你自己
083 通往財務自由的第一步——對錢負責任
088 不正確的購房屬於「消費財」，非投資
093 負債，憂慮的根源
Chapter 3 專家教你認清現實，各個擊破
098 張家誠倒下去了
109 從分期付款的甜蜜中清醒過來
116 債務，影響生活品質的最大殺手
131 成為有錢人的第一步——建立預算
137 第二步—償還債務的70/30法則
139 第三步——徹底的結構調整
145 貪心會招來無妄之災
Chapter 4 富足生活最大的敵人——延誤時機
158 羅富東的鐵飯碗沒了
169 大師解答，提前預約無憂人生
179 為了幸福生活必須摒棄的觀念
187 子女教育與退休生活哪一個比較重要？
193 準備好三大資產，一生不缺錢
Chapter 5 讓投資收益翻倍的理財策略
204 冷靜看待「內部消息」
211 投資不是賭博，務必要保留活路
218 投資理財，方向比速度重要一萬倍
223 投資成功的關鍵：確定目標
228 每天四十元，等於十年後的四十萬，三十年後的三千八百萬
234 風險控制，越早學會，越多收益
240 為了未來，牢牢抓住現在
247【尾聲】從「月光族」到「理財達人」，我的成功秘訣
內容試閱
房屋貸款：百分之三十原則
「現在我們來逐一進行分析，你對『房屋抵押貸款』怎麼看？」
喝了口水潤潤嗓子的馬修教授調整了一下坐姿，開始正式提問題。
「有了債務肯定不是好事，但在我看來，在所有債務中它算是比較好的了，因為用房子來作抵押，與其他信用借貸相比，它的利息比較低。」
「我來到這裡後，發現人們對於住宅和房地產有種特別的感情。個人所擁有的房地產和金融資產的比例為四：一，人們所擁有的房地產是金融資產的四倍，而在美國這個比例為四：六，金融資產要超過房地產。」
「是嗎？我原以為無關乎國家因素，擁有一間房子是人類的基本需求……我還真沒想到會是這樣。」
馬修教授指出大部分的人對房地產的這種執著是造成房地產投資熱持續三十多年不降溫的一個原因，擁有一間房子對許多人來說是人生的最高目標，為此大家會將自己大部分的收入都投進去，但很多時候卻因為償還貸款而束縛住了自己的手腳。
「假如房地產價格暴跌，或是你突然丟了工作沒有了收入，你所要面對的財務危機要比現在嚴重得多。如果為形勢所迫，你不得不使用房屋貸款，那麼連本帶利還款額不能超過你月收入的百分之三十，一定要牢記這點，超出你支付能力的房屋貸款最危險。以你現在的年薪償還房貸還比較吃力，這是一個必須解決的問題。」
馬修教授將表中房屋貸款的月負擔利息一萬六千六百六十七這個數字用紅筆圈起來，以示強調。
「面前的這個數字非常嚇人，這是你當初只想著房價上漲而犯下的錯誤，如果房價不但不漲，利率反而上升，你將要承受多麼大的負擔！」
此前陳有天每月要拿出一萬六千多元來支付房屋貸款利息，這對他的確是個負擔，但是他始終堅信總有一天房價會上漲，到那時他就能獲得更多的回報，可經馬修教授這麼一說，他意識到自己毫無依據地迷信房價上漲顯然是對未來的局勢估計得過於樂觀。
「哈哈，是不是這樣？假設某人像你一樣也期待著房價上漲，購買了一間一千五百萬元的房屋，其中五百萬是自己的錢，另外一千萬從銀行貸款，為此每月要支付一萬六千元的利息。他只是一個普通的上班族，每月的收入就是薪水，在要償還利息的情況下，他不可能再進行其他的投資，但如果房價與他期望的相反，在十年後下跌了百分之三十三，這會導致什麼後果？」
陳有天的表情表示他十分想知道這種假設的結果，馬修教授在白紙上畫了個「十」。
「零，他的房子變成了一個罐頭盒，那時候房子的價值是一千萬，而這一千萬正好是銀行的貸款。」
「這也太殘酷了吧。」
陳有天的臉上沒有任何表情。
「你這傢伙，看來你還搞不清楚狀況啊，你知道比房子變成罐頭盒更殘酷的是什麼嗎？每月支付一萬六千元利息，十年後你知道有多少嗎？二百零四萬！如果將這筆錢投入到年收益率為百分之十的共同基金上，就能變成三百萬元，本來可以透過運作在十年後獲得三百萬元，但很可惜，原來的五百萬本金加上三百萬的機會收益，總共八百萬就這麼蒸發了。現在，房地產投資的風險會一直存在，因此將賭注全部押在房子上，實在太不應該了。」 買車，三思而後行
「下一個是汽車分期貸款。剛才聽你說張家誠用租賃的方式給自己配了一輛高級轎車，那麼你對分期付款和租賃這兩種方式怎麼看？」
「可能我的想法又要被教授罵，在我看來如果不使用分期付款和租賃，像我這樣的平民百...
「現在我們來逐一進行分析，你對『房屋抵押貸款』怎麼看？」
喝了口水潤潤嗓子的馬修教授調整了一下坐姿，開始正式提問題。
「有了債務肯定不是好事，但在我看來，在所有債務中它算是比較好的了，因為用房子來作抵押，與其他信用借貸相比，它的利息比較低。」
「我來到這裡後，發現人們對於住宅和房地產有種特別的感情。個人所擁有的房地產和金融資產的比例為四：一，人們所擁有的房地產是金融資產的四倍，而在美國這個比例為四：六，金融資產要超過房地產。」
「是嗎？我原以為無關乎國家因素，擁有一間房子是人類的基本需求……我還真沒想到會是這樣。」
馬修教授指出大部分的人對房地產的這種執著是造成房地產投資熱持續三十多年不降溫的一個原因，擁有一間房子對許多人來說是人生的最高目標，為此大家會將自己大部分的收入都投進去，但很多時候卻因為償還貸款而束縛住了自己的手腳。
「假如房地產價格暴跌，或是你突然丟了工作沒有了收入，你所要面對的財務危機要比現在嚴重得多。如果為形勢所迫，你不得不使用房屋貸款，那麼連本帶利還款額不能超過你月收入的百分之三十，一定要牢記這點，超出你支付能力的房屋貸款最危險。以你現在的年薪償還房貸還比較吃力，這是一個必須解決的問題。」
馬修教授將表中房屋貸款的月負擔利息一萬六千六百六十七這個數字用紅筆圈起來，以示強調。
「面前的這個數字非常嚇人，這是你當初只想著房價上漲而犯下的錯誤，如果房價不但不漲，利率反而上升，你將要承受多麼大的負擔！」
此前陳有天每月要拿出一萬六千多元來支付房屋貸款利息，這對他的確是個負擔，但是他始終堅信總有一天房價會上漲，到那時他就能獲得更多的回報，可經馬修教授這麼一說，他意識到自己毫無依據地迷信房價上漲顯然是對未來的局勢估計得過於樂觀。
「哈哈，是不是這樣？假設某人像你一樣也期待著房價上漲，購買了一間一千五百萬元的房屋，其中五百萬是自己的錢，另外一千萬從銀行貸款，為此每月要支付一萬六千元的利息。他只是一個普通的上班族，每月的收入就是薪水，在要償還利息的情況下，他不可能再進行其他的投資，但如果房價與他期望的相反，在十年後下跌了百分之三十三，這會導致什麼後果？」
陳有天的表情表示他十分想知道這種假設的結果，馬修教授在白紙上畫了個「十」。
「零，他的房子變成了一個罐頭盒，那時候房子的價值是一千萬，而這一千萬正好是銀行的貸款。」
「這也太殘酷了吧。」
陳有天的臉上沒有任何表情。
「你這傢伙，看來你還搞不清楚狀況啊，你知道比房子變成罐頭盒更殘酷的是什麼嗎？每月支付一萬六千元利息，十年後你知道有多少嗎？二百零四萬！如果將這筆錢投入到年收益率為百分之十的共同基金上，就能變成三百萬元，本來可以透過運作在十年後獲得三百萬元，但很可惜，原來的五百萬本金加上三百萬的機會收益，總共八百萬就這麼蒸發了。現在，房地產投資的風險會一直存在，因此將賭注全部押在房子上，實在太不應該了。」 買車，三思而後行
「下一個是汽車分期貸款。剛才聽你說張家誠用租賃的方式給自己配了一輛高級轎車，那麼你對分期付款和租賃這兩種方式怎麼看？」
「可能我的想法又要被教授罵，在我看來如果不使用分期付款和租賃，像我這樣的平民百...