「指數基金教父」約翰．柏格指定必讀
每日點擊率高達450 萬次的柏格頭論壇，
超過20年、上百萬人見證的成功投資法！

每天泡在網路討論版找同好聊股票，跟著鄉民一起膜拜少年股神，
看到大大的投資績效好羨慕，但卻總是不知道該怎麼做才能像大大們一樣？
別擔心！曾在論壇上PO過數萬篇專業文章，深受眾鄉民景仰的超級投資大大，
教你用最簡單的方法，達成最穩健的投資績效！

1998年出現一群奉行指數投資的人，他們在晨星的網站上建立起「柏格頭」論壇。這個論壇專門討論，由領航投資創始人約翰（傑克）．柏格所支持的指數化投資。也就是說，這個論壇以柏格的投資理念與作法做為基礎，提供參與論壇的「鄉民們」達到財務自由或提早退休所需的資訊與知識。

本書的作者泰勒．雷利摩爾，就是柏格頭創版人之一、約翰・柏格的頭號粉絲，更是柏格頭論壇的超級大大，也是資深的投資達人，他和其他鄉民（另一位本書作者梅爾‧林道爾）一起在論壇上發表了多達8.4萬篇的文章，堪稱是鄉民們崇拜不已的論壇大神，連指數化投資大神約翰．柏格也佩服他的傳教熱情！

為了幫助更多投資人，於是泰勒．雷利摩爾等人在具有200年歷史的出版商約翰威立（Wiley）支持下，出版了這本書。

☆匯集上百萬鄉民之智慧，史上最強的投資指南！
本書的內容奠基於上百萬鄉民的投資需求與迷思。
很多鄉民都期盼成為下一個少年股神，每天在股海中殺進殺出，
然而其中成功者卻非常罕見，更多的是一時失誤就慘賠到被洗出場。
昨日少年股神，今日卻淪落到睡公園，這種勸世言論在論壇上也不時可以看見。
那麼，身為一位聰明的投資人，
你是想要天天花時間鑽研選股標的，看盤看到眼花卻也不保證能獲得良好績效？
還是想要躺著就能穩定獲得每年7～9%的穩定績效，
多餘時間拿去享受人生，讓穩定的利滾利幫你提早退休？
如果你覺得後者更好，那你一定要看這本書！

☆每年能穩定獲得7～9%穩定績效的投資法，到底是什麼？
數十年來，柏格頭論壇的眾多鄉民討論出的精華論點，那就是－－
保證能讓一般投資人安穩退休的投資法，就是「指數化投資」。
而論壇的頭號大大泰勒更具體的將投資步驟簡化為：「先理財，再利用低成本的指數型基金投資。
只要這樣做，每年只要花一點時間，就能穩定打造良好的投資組合，從此不再煩惱投資這回事！

☆指數化投資有什麼好處？怎麼運用指數型基金來進行指數化投資？
領航投資的創始人、受全世界超過千萬人吹捧的約翰（傑克）．柏格，
發明了供散戶投資的指數型基金，被《財星雜誌》譽為20世紀四大投資巨頭之一。
他認為，投資越簡單越好。
必須盡可能壓低投資的成本，才能創造穩定的績效，
但是當時市面上卻沒有這種符合他理念的投資標的，最後他才決定自己辦一個。

投資成功的三關鍵是：低成本＋多樣性＋買進持有。
指數化投資就有這三要素，它強調要利用被動型的指數基金（含有「低成本」和「多樣性」兩要素）做投資，而且長期投資（代表「買進持有」）下，通常可獲得的年報酬率會接近市場報酬率（約7～9%）。
因此，我們只要先學會理財，在日常生活開支中，省出一筆金額用來投資，
再將這筆金額放入最穩定安全的指數型基金，
日積月累，就能像滾雪球一樣，滾出一筆可觀的財富，幫助我們實現提早退休的夢想！

☆啊！投資要成功，真的就這麼簡單嗎？
是的，就是這麼簡單！但跟減重一樣，困難的是「堅持到底」（Stay The Course）。原因在於，我們貪婪與恐懼的情緒。當我們看到，鄰居或親戚因為股市大好而大賺一筆時，很容易想賺得更多而動搖；當股市走空頭、崩盤時，又會因立即的虧損而恐懼。記住，這時請遠離市場，遮蔽噪音，保持原來的生活節奏。

☆這麼簡單的方法，為什麼我之前都不知道？
就是因為這方法太簡單不起眼，所以更不容易被注意到。
其實，剛開始柏格在開創這種投資方式的時候，曾經受到很多市場相關人士的排斥，
幸好，柏格頭論壇這一票堅定的死忠粉絲，願意追隨他的理念，熱情推廣這種投資思維，
而本書就是柏格頭論壇的眾多鄉民的智慧結晶，
全書分為兩部分，先談成功投資（財務自由、提早退休）的16個重要觀念，再是達成投資目標的7件事。循序漸進的討論，理債、複利、投資標的、通膨、儲蓄等，到簡單的投資、合理的資產配置，降低投資成本、稅負……，雖然內容豐富，但非常實用易懂。

無論你是剛剛開始投資的新手，或是進行投資決策時會產生些許不安、具有有限投資經驗的投資者，還是正在尋找正確的理財方向、具備長期投資經驗的投資者，相信都能透過對本書提高管理個人資金和投資能力，讓自己的財富保值、增值，以達成提早退休的夢想。

推薦序 在這裡，你能享受投資成功的樂趣
前言 最棒的投資指南

第一部分 達到提早退休必須知道的16件事
第1章    投資前，你得先理財
第2章    投資，愈早開始愈好
第3章    了解你買的東西（I）：股票和債券
第4章    了解你買的東西（II）：共同基金、年金、變額年金和指數股票型基金
第5章    擔心資產因通膨縮水嗎？投資抗通膨債券就有解
第6章    存多少錢才能退休？別忘了計算通膨
第7章    用「指數型基金」投資
第8章    別在同一個籃子裡冒險：資產配置
第9章    成本每降 1%，報酬多1%
第10章    節稅(I)：投資標的的稅收制度
第11章    節稅(II)：結合節稅帳戶
第12章    這樣分散風險，不管市場怎麼漲跌都安心
第13章    把追逐績效和市場擇時的想法，丟了吧！
第14章    不想讓孩子背學貸，你可以從現在開始存教育基金
第15章    如果你中了樂透……
第16章    你也可以成為自助投資者

第二部分 達到投資目標必須完成的7件事
第17章    關於再平衡，你得考慮……
第18章    所有的預測都是噪音
第19章    情緒是投資的敵人
第20章    在死之前，仍有錢花！
第21章    用保險來保護你的人和錢
第22章    別忘了還有遺產稅和贈與稅
第23章    投資有問題？柏格頭來幫你

附錄
謝辭

《鄉民的提早退休計畫》是一本精彩、詼諧、有智慧的書。身為一名投資者（在我整個成年生活中），我發現雷利摩爾（Messrs. Larimore）、林道爾（Lindauer），以及勒巴夫先生（LeBoeuf） 的睿智理解是最有價值的，正如他們所說，投資的實踐「與生活中的大部分事情有很大的不同」。為什麼？很大程度上是因為，我們的金融市場本質上是一個封閉的系統，在這個系統中，特定投資者所獲得的優勢，會使同一市場上的其他投資者處於不利地位。作者們意識到這個永恆的真理：身為一個群體，我們投資者不可避免的會趨於平均，所以擊敗市場是一場零和遊戲（當然，扣除我們的投資成本後，就會變成輸家遊戲）。重要的是，他們指出，依靠那些適用於生活中大多數挑戰的典型常識方法，「注定會讓你變得更窮」。舉例來說，他們告誡各位不要遵循以下的生活原則：

● 如果你不知道該如何做某件事……那就僱用一位專家。
● 付出多少，就得到多少。
● 如果出現危機，就採取行動！
● 未來表現的最佳預測指標是過去的表現。

簡而言之，在我們日常生活的大部分方面發揮作用的原則，只會導致投資失敗。了解這種反向智慧是邁向投資成功的第一步。

不過，如果上述的告誡是既準確又違反直覺，那麼《鄉民的提早退休計畫》的基本要點，就是既準確又符合直覺。「選擇一種可靠的理財生活方式。儘早開始並且定期投資。了解你買的東西。保持你的購買力。保持低成本與低稅務。多元化你的股票投資組合（並藉由債券投資組合來分散你的股票風險）。」遵循這些簡單信條的投資者，無論金融市場在未來幾年提供什麼樣的報酬，都將獲得公平的分配。

柏格頭與班傑明．富蘭克林

當我讀完《鄉民的提早退休計畫》時，我有一種似曾相識的感覺。因為我突然意識到，我最近才看過 250 年前寫下的，一套類似的可靠、簡單、成功的儲蓄與投資方法，這表示這些戒律可能不只有效，而且還恆久不變。很巧，這些方法是班傑明．富蘭克林（Benjamin Franklin）在 1757 年出版的一本廣為流傳的小冊子《致富之道》（The Way to Wealth，也叫《賺大錢的藝術》﹝The Art of Making Money Plenty﹞或亞伯拉罕神父之言﹝Father AbrahamSpeaks﹞）中所表達的觀念，這本小冊子在 2002 年由美國哲學學會（American Philosophical Society）重新出版，其觀念如下：

● 如果你想變富有，除了考慮儲蓄，還要考慮賺錢。
● 靠希望生活的人會餓死。
● 沒有付出，就沒有收穫。
● 有一技在身，就有資產。
● 稅確實很重，（但是）我們因為懶惰會被課兩倍的稅、因為驕傲會被課三倍的稅、因為愚蠢會被課四倍的稅。
● 當心小筆開銷；小漏洞會使大船沉沒。
● 好學的人有學問，謹慎的人有財富。
● 如果你想要忠實的僕人，你就要服侍自己。
● 總是從飯桶裡取出卻從不存入，很快就會見底。
● 大資產可以多冒險，小船則應該靠岸邊。
● 為了年老與需要，能儲蓄時就儲蓄；早晨的太陽不會持續一整天。

總之，富蘭克林的影響與柏格頭的影響是一致的，「我的朋友們，關於理性與智慧&h...

專業推薦

Jet Lee的投資隨筆部落格版主 Jet Lee
竹軒的理財筆記版主 竹軒
「效率理財王」版主 余家榮
大詩人的寂寞投資筆記版主 陳思聖
財經作家 綠角
PG財經筆記版主 蔡至誠
（依姓氏筆畫排列）

好評推薦

「我經常被要求推薦一本基礎的投資好書，自從《鄉民的提早退休計畫》出版以來，它就一直是我的首選。這本書把重點放在所有正確的事情上：維持節儉生活方式的好處、保持低投資成本，以及建立一個簡單、易維護的投資組合。重要的是，它還告訴投資者，什麼是他們可以放心置之不理的——即每日的市場動向與最新的『熱門』投資產品。這本書的建議將禁得起時間的考驗。」——克莉絲汀．班茲（Christine Benz），晨星公司（Morningstar, Inc.）個人理財總監

「約翰．柏格在近四十年前就開始改革共同基金行業。他看到一個高費用、追逐私利、標準的美國南方男子的關係網，他認為這是錯誤的。柏格認為，投資公司的目的是要以投資者為中心。他的想法變成了一場革命。《鄉民的提早退休計畫》是柏格的遠見所帶來的巨大變化的見證。這本書中的觀點，為無數的投資者省下不必要的數十億美元費用。在此向泰勒、梅爾、麥可致敬，感謝他們完成這本出色的書。」——理查．菲利（Rick Ferri），特許財務分析師（CFA），Portfolio Solutions LLC公司創辦人

「《鄉民的提早退休計畫》闡述了一種老練且行之有效的成功投資方法。然而，它所傳達的儲蓄、多角化投資、平衡、低成本投資組合、保持簡單的訊息，很容易被各種不同經驗的投資者所理解。無論你的投資智慧如何，這本書提供了許多解釋得很清晰的投資見解，它是通往財務成功的偉大路線圖。」——喬治．U．加斯．索特（George U. “Gus” Sauter），領航集團已退休投資長

「我在這本書中看到最好的全方位儲蓄、債務管理、投資、保險、財務規劃的解決方案。用一週的拿鐵為代價，你就能保住自己的未來。」——威廉．伯恩斯坦（William J. Bernstein），效率前緣顧問公司（Efficient Frontier Advisors, LLC）共同創辦人，《智慧型資產配置》（The Intelligent Asset Allocator）、《投資金律》（The Four Pillars of Investing），以及《投資人宣言》（The Investor’s Manifesto）等書作者

「這本書寫得極具吸引力、風趣、又謙遜，是由三位已退休、自學成才的投資者所寫的，他們本身已經成為理財規劃與投資方面的專家。在這本書中，他們分享了自己在逆境中學到的東西。那就是相信他們選擇的導師約翰．柏格——提倡投資低成本、具稅務效率的共同基金，以及在所有財務決策中使用常識——的智慧。此外，作者已經掌握到他們主題的複雜之處，因此他們能夠簡單、清晰的解釋財務金融概念。讀者與客戶經常要求我推薦一本理財投資方面的書。我會推薦這本...