曾榮獲全美大型基金績效第一名的華爾街操盤手──闕又上

33年投資理財經驗與智慧的精華，讓你一生的理財發揮最大綜效。

 

★楊斯棓專文推薦

洪培芸、謝哲青、朱楚文　強力推薦

 

不懂五大財務領域，你的理財永遠只做了半套！

購買股票、基金、房地產和定存，竟然不算投資規畫？

投資操作也不是理財的全部！

 

※結合理性與感性的突破之作！特別收錄：

闕又上塵封18年的往事，影響他投資理財生涯最深的體悟。

 

●有人沒有足夠和恰當的保險規畫，一次意外，就足以摧毀家庭的財務根基。

●有人保險規畫做到滿分，但排擠了投資和退休的資金需求，造成理財的績效不佳。

●有人遺產規畫不妥，死後事業無法傳承，甚至衍生爭產糾紛。

●有人投資沒找到適合自己的穩定獲利方法，結果付出慘痛的代價。

 

每個家庭必學！

別讓你的理財操作只做半套！

 

有別於以往談飆股、退休前投資，在本書中，暢銷財經作家闕又上拉高理財操作的視野，從保險、稅務、投資、退休和遺產等五大整體財務規畫出發，涵蓋了一個人從出生到往生的理財規畫，教你真正善用自己的財務資源，讓每一筆錢都實現效益最大化。

 

◤本書重點◢

一個好的投資規畫可能只需顧及投資目標、報酬及風險分散的適當與否，而一個好的「整體財務規畫」卻能讓你在得意、失意的各種不同人生階段，都有好的理財計畫與對策去應付這些挑戰。

從五大整體財務規畫出發，善用財務資源，達到一魚三吃的綜效！

 

◎保險規畫

保險規畫，是五大財務規畫中重要的第一步，這一步錯了，常是步步錯，要麼經不起風險來襲，就是沒有多餘資料做投資。所以一定要了解買保險的準則、資金的調配、台灣保險的劣勢與優勢。

 

◎稅務規畫

稅法是法，也是規則，多項規則的融合及運用，就是合法節稅的奧妙之處。了解自提 6％勞退金的考量重點，以及被忽略的延稅有多龐大的效益。

 

◎投資規畫

在投資規畫時，至少要考慮到六大要件， 若只考量其中一件，不但沒有綜效，而且會引領到錯誤的方向，可能就是理財悲劇的開始。

 

◎退休規畫

退休規畫是人生財務的大會考，要如何有足夠退休資金過無虞的生活？退休規畫早做比晚做好，而且好很多， 就算剛開始資源不足也沒有關係，最起碼你知道距離目標還有多遠，要用多快的速度達標。

 

◎遺產規畫

許多企業家或成功人士，一生中過了無數難關， 卻在財務規畫的第五關前倒下了。遺產規畫要做得好，絕不是只有找律師填填表格就可以。

 

〈推薦序〉

又上之眼，凝望人間　　楊斯棓

五大整體財務規畫，是「以終為始」的體現　　洪培芸

 

Part 1　拉高財務規畫的視野

1-1　整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？

‧投資者最想做的事，不一定是投資最應該做的事

‧從出生到往生的五大整體財務規畫

1-2　從執行長還沒學會的技藝看個人理財

‧公司資金面臨的五個選項

‧有效運用資金，讓產生的報酬極大化

1-3　家庭理財的綜效

‧整體財務規畫的核心

‧天上飛來一座橋

‧整體財務規畫強調物有輕重，事有緩急

 

Part 2　全方位理財的普通常識

2-1　普通常識，並不普通

‧表面微小的差距，但結局的差異很巨大

‧沒有普通常識，哪能換上有錢人的腦袋

2-2　我心目中的財務第一公式

‧從財務第一公式看小孩的保費

‧計算現值與未來值

‧財務公式打開的視野

2-3　運用財務第一公式，抽絲剝繭理方向

‧美國和國際股市50年的績效比較

2-4　世界第八大奇蹟的天機

‧複利有太多好故事

‧複利，為你帶來財富和樂趣

‧一張表格，勝過千言萬語　

2-5　第二層思考、跨領域學習的必要和重要

‧專業人士的鐵鎚人傾向

‧第二層思考的重要性

 

Part 3　保險規畫

3-1　在保護傘下，規避人生的風險

‧雙十法則

‧保險工具，非榔頭鋸子之爭

‧保險該怎麼買？了解保險的結構是第一步

‧壽險的分類

‧保費的運用會產生不同的結果

‧保險結構的兩個主畫面

‧最少的預算，處理四項風險

3-2　保險該怎麼買？

‧保險趨勢的變革

...

◤好評推薦◢

我特別欣賞闕老師本書中透露的三個提醒：（1）學習用「從出生到往生」的時間軸，思考自己的金錢課題。（2）保險、稅務、投資、退休、遺產等五大規畫彼此連動。若一子錯，滿盤皆落索。（3）重視節稅，每一塊我們有權利爭取的錢，都不應該忽視。

──楊斯棓，《人生路引》作者

 

闕老師的五大整體財務規畫，正是「以終為始」的體現。這本書談的不只是投資哲學，更是全人生受用的生命智慧。本書結尾「一段塵封18年的故事，我生命的轉折點」及「希望你沒有白白受苦」尤其要讀，還記得我閱讀的當下眼眶泛淚；這才明白闕老師何以如此堅持，讓我們明白利益衝突下的各種問題及潛伏的危險，甚至是生命被犧牲。

──洪培芸，臨床心理師、作家

 

◤書摘1◢
整體財務規畫為什麼是理財的第一上位？
整體財務規畫的內容是什麼？
為什麼五大整體財務規畫，還優先於投資哲學，變成個人全方位理財的第一門課？

2018 年的聖誕夜，你還有印象嗎？多數人可能已記憶模糊，但那個冬天我印象特別深刻。11 月飛了一趟加拿大， 罕見的暴風雪讓我一路上都無法按原訂計畫，首先是大雪加上週末的塞車，讓我到了要出發的新澤西州紐瓦克機場附近，還卡在車陣中進不了機場，延誤了快 5 個小時，到達加拿大已是深夜。望著皚皚白雪，極其安靜的小鎮，旅館派來的巴士載著遲來的訪客，只有寥寥幾個人，車內安靜，車外加油站和麥當勞的招牌高高聳立在雪景下，顯得格外的冷冽。被冰雪覆蓋的童話中小城，安祥寧靜的情景映在眼前，確實是美景，但我已疲憊不堪，加上隔天一早還要轉搭小飛機到另外一個城鎮，所以到了旅館一躺下來， 也就沒有什麼身處異地認床的孤枕難眠，旅館特有的柔軟枕頭很快就引我進入夢鄉。
回程，又是另一起意外。才放晴幾天的天氣，又來了一場暴風雪，造成飛機的機艙門故障關不了，通過層層安檢的旅客，就只能望著幾公尺外的登機口和手上的登機證興嘆。聽完廣播大家就各自找尋解決方案，趕時間的人轉機，已沒有飛機班次可搭的人，接受航空公司的住宿方案。工作人員處理這種突發的變化看起來已司空見慣，但我們這些時間算得緊緊的旅客，就只能調整心情。第二天清晨， 我乾脆一面享用旅館早上的美味包肥餐，一面看著台灣的選舉辯論會。既然行程已被打亂了，就隨遇則安，反正動盪混亂之後總會歸於平靜吧。
但想得美！回到美國才隔幾天，股市開始震盪，2018
年甚至創下了美國聖誕夜股市重創的紀錄。那一個 12 月， 股市幾乎下挫了近 20％，這可是金融海嘯之後的第一個大跌幅。2018 年封關時，我在美國與台灣兩地的成績都是虧損，分別是美股 -8.09％ 和台股 -4.23％。
這一跌，也引起了台灣多數投資者的關切。2018 年年底，我接受政大 EMBA 某投資社團演講邀約所草擬的三個講題中，他們最想聽的優先次序，就跟這隻難得一見的黑天鵝到來有關，分別是：

◎ 2019 年的投資環境是天快黑了，還是天快亮了？
◎ 你有自己的投資哲學嗎？
◎ 五大整體財務規畫的重要性。

到了演講會場，我說這三個主題的重要性，剛好和他們想聽的次序相反。當時我提到，分析「投資環境」這種主題鐵定吸晴，但不一定能吸金，況且今年的分析猜對或判斷對了，明年是不是要再來一次？年復一年，而且還不保證每年都能判斷得對。可是一旦建立了自己的投資哲學， 採取有系統的方法，對股市情勢不但有應變之道，而且以簡馭繁，還能夠有不錯的投資報酬。
距那場演講事隔將近三年了，我們來回顧應證一下，2018 年年底的那隻黑天鵝引發許多財經媒體預告 2019 年將是投資成績黯淡無光的一年，結果，2019 年投資報酬大出專家們的意料之外，股市交出了亮麗的成績，標普 500在 2019 年的成績是漲幅 28.4％，而涵蓋台灣前 50 大企業的台灣 50 指數（投資代碼為 0050）是 31.21％。可以說2019 年的股市不但成績亮麗，而且漲幅是近 10 年來排名第二高，這個數字給你什麼樣的感覺？原本以為會有股災的 2019 年，怎麼突然一下子就變成是亮麗的績效？你認為有多少專家猜對了，也做對了？
坦白說，還真不多，上面的故事還沒有完，第一次航班誤點的驚奇後，接下來會有回程的第二個。...