只要錢存得夠多 報酬率低一點也能賺大錢 臉書「上流哥投資理財粉絲團」版主上流哥還在職時只花2年時間就當上基金經理人，而他操盤的公募基金長期績效與同類型基金相比，排名在前1/5，他自己長達19年的投資資歷平均每年投報率贏過大盤5.97個百分點。他早在35歲時就已經達到財務自由，但一直到40歲出頭才正式退休。雖然上流哥在投資這一塊表現優異，但他認為這年頭想要財務自由，會存錢比會投資更重要。畢竟即使你的投資能力再怎麼強悍，本金小也賺不了多少錢，但是只要你能透過存錢把本金變得夠大，之後投資起來絕對報酬才會高。 本書必看重點 ◎破解各種消費陷阱，讓你荷包滿滿、再也不漏財 ◎介紹三大防騙原則，讓你避開投資陷阱 ◎傳授財務自由心法，讓你穩健到達財務自由 ◎公開資產配置方法，讓你即使遭遇股災也免驚 ◎自序 可能是因為我愛分享，也可能是因為我想炫耀，所以早在念中央大學企業管理研究所的時候（2003年），我就開始撰寫投資相關的文章。早期網際網路還沒有那麼發達，因此，我是利用Email的方式來宣傳我的投資理念。 當時我常會針對自己有在投資的股票撰寫一些分析與看法，寫完之後再寄給我所有的同學和朋友。收到Email的同學和朋友，那時候多數都還沒有開始投資，不過，因為他們知道我比較懂投資，所以幾年之後，當我開始操盤公募基金（編按：公募基金是指以公開方式向公眾投資者募集資金，並且以證券為投資對象的證券投資基金）時，有不少人都會買，而且也跟上台股這波10年大多頭。 2005年年底，Yahoo!奇摩開通部落格的功能，由於部落格可以接觸的讀者群更廣，因此，大約2006年，我就改成在部落格上面寫投資的文章。當時部落格的名稱叫做「遊民邁向十億之路」，大家從外號的轉變就可以看出我在心境上的不同，我已經從昨日的遊民變成今日的上流哥了（笑～）。基本上，我的外號都是自我解嘲跟搞笑用的，大家可以不要太當真。 在撰寫部落格的時候，文章幾乎都偏向個股的分析，偶爾會加上一些盤勢解讀。可是，事後回想，如果當時我沒有進去證券業，就這樣一直寫下去，搞不好我會是台灣第一批的網路投資理財達人。不過，我2007年回鍋投信當研究員，受限於法規的限制，加上寫投資相關的部落格與研究員的工作有利益衝突，因此我就停了。 一直到2012年，也就是我操盤公募基金的第3年，當時績效非常好，我操盤的基金幾乎是台股基金裡最優秀的基金之一。從2009年9月1日操盤以來，我的累積報酬率約有40%，是累積績效前幾名的基金。對比元大台灣50（0050）報酬率只有13%，同業更慘，平均值大概是5%不到，我覺得沒有把自己的基金推廣出去讓大家知道，非常可惜。我個人認為，讓大家去買我所操盤的公募基金，就是幫助散戶最好的方式（詳見圖1）。 基金公司本來就是每週、每月、每季、每年都需要檢討基金績效，並且和基金受益人報告（我猜一堆基金受益人都還不清楚，這些資料都是稍微找一下就有的公開資訊，投信公司應該也會寄給受益人），因此我就想說，乾脆自己來成立一個FB（臉書）粉絲專頁，名稱就叫做「豐台灣基金粉絲團」，來作為自己跟受益人溝通的管道。 但是，金管會與投信投顧公會在基金行銷上限制非常嚴格，因此，在粉絲專頁上，我頂多只能把自己的週檢討、月檢討報告貼出來，不太能吹噓績效，也不太能鼓吹投資人買進。除了檢討報告之外，我有時候也會評論一下時事新聞，或者向投資人解說一下我的價值投資觀念。 之所以會這樣做，是因為我認為，如果受益人可以了解基金經理人的想法，就可以理解他們所投資的基金，以及績效表現為什麼好或不好。知道原因後，受益人就比較可能在基金遇到逆風時撐下去，也願意長抱，才不會一直發生受益人在我操作績效好的時候買進，在我操作績效不好的時候賣出的錯誤反向操作。我向來是推廣好基金應該買在經理人操作績效不好時，減碼在經理人操作績效良好時，然而實務上，多數受益人都是反向操作。 基本上，粉絲專頁在我操盤績效最好的時候（2013年），大概就是1,000人左右的小眾社團，而且我猜這1,000人裡面，真正是我受益人的人數恐怕也不多，就算有也不是多數，因此，實質上並沒有發揮多大的行銷與溝通功能。而粉絲專頁在2017年時被人檢舉，雖然我寫的內容都符合規定，但是，有次比較粗心，貼投影片（PPT）時，忘記把自家公司的Logo去掉，因此才被人檢舉。 事後回想，這個檢舉相當專業，還直接檢舉到金管會，說我不當行銷。我猜是產業內的人搞的鬼，搞不好還是被我自己公司的人檢舉。不過，我得罪過的人太多，要猜是誰很難！反正，被檢舉後我就把粉絲專頁停掉，一直到2019年，我離開業界後才重新打開，並且改名為「上流哥投資理財粉絲團」。 重新打開粉絲專頁後，因為我已經不在投資界了，所以我想怎麼寫就怎麼寫，而且我有公募基金經理人的資歷（這是其他理財達人比較少有的），可以寫一些大家比較不知道的投信業實務，再加上自己也有長達20年（1年基金＋19年股票）的投資故事可寫，因此，除了讓大家學到我的經驗與觀念之外，我更希望用自身的幽默感，增加投資理財文章的趣味性，讓大家無痛學到投資理財的觀念。 我認為，應該有不少粉絲本來是想來看我寫的笑話，最後也順便學到投資理財的觀念。目前（2019年11月）粉絲專頁已經重開約半年，粉絲人數約有6,800人，是之前的5倍～6倍。我希望之後可以吸引更多的粉絲，好讓更多人能了解我的投資理念。我的「上流哥投資理財粉絲團」在痞客邦還有個分館，那是因為FB看舊文很不方便，所以特別有做個備份在痞客邦。 我會一直執著於開設部落格和粉絲專頁，是因為我在擔任基金經理人時，就一直有個想法，想教育台灣的投資人關於理財的觀念。台灣的教育體系在理財這塊一直很貧乏，明明理財是非常重要的事情，重要性可能還不下於工作專業和性教育，可是性教育現在學校都有在教，投資理財的相關課程卻好像還是很缺乏。即使是企管系、財金系等商學科系，所教的東西也與實務差距很大，我認為有必要再把投資理財的實務經驗跟一些理財觀念補充進來。 因為我的專業就是投資，所以常有朋友會問我投資理財相關的問題，不同的人每問一次，我就要講一次。一直重複同樣的事情，感覺有點沒效率，因此，我在2012年乾脆寫了「理財投資基本篇」，放在部落格與粉絲專頁上，把簡單的投資理財觀念、基金觀念、篩選基金的方法、投資理財書目都寫進去，叫他們先去看3遍，看完後還有疑問再來問我，這樣就省事多了。 而我之所以會想要動筆撰寫本書，除了是自己本來就喜歡寫寫東西之外，還有一點就是我想做功德，回饋一下社會。我有幸在一個自由的環境學習，剛好我又有一點點投資天分，能比其他人更早達到財務自由的目標，因此想多做一點事情來回饋社會。因為我的專長是投資理財，所以我回饋社會最有效率且最有意義的方法，就是推廣正確的投資理財觀念。 投資人要了解，理財成果的好壞大大影響到你的財務狀況，也會影響到你的人生與生活品質，甚至還影響到你的家人、朋友。大家常常講到錢，整天把錢掛在嘴上，絕對不是市儈。你從「有錢能使鬼推磨」、「錢不是萬能，但沒有錢卻萬萬不能」這幾句名言就可以知道，錢真的很重要。沒錢的人根本沒資格說自己不在乎金錢，只有有錢到一定程度的人，才能不被金錢左右。如果大家可以提升理財商數（編按：指正確認識金錢的能力和正確使用金錢的能力），肯定也可以提升大家的生活品質，這正是我撰寫本書的目的。 本書共分為7章，第1章介紹我的投資理財生涯，讓大家可以了解一個在台灣念書、工作的普通上班族，如何從零開始到財務自由。而且近幾年來，我看到身邊親友的負面經驗，讓我發現到一個事實，許多人無法財務自由不是投資能力差，而是口袋有破洞，因此，第2章、第3章與第4章，我會教大家如何堵住口袋破洞，學會防騙三原則讓大家不再被騙，學上流哥過簡樸的生活，反而可以存下更多的錢；第5章、第6章會教大家穩健投資的工具與方法，同時規畫你的財務自由與退休之路；第7章會介紹目前投資市場的現況與資產配置的建議，讓大家在泡沫充斥的年代也能保住本金、穩健獲利。本書最後還附有我推薦的投資書目，對於初學者而言，看書是投資報酬率最高的一件事。 最後，希望讀者看完本書後都能腳踏實地的理財，知道存錢比投資更重要，也不要被行銷手法糊弄，迷失了理財的方向。我相信，只要大家都走在對的理財道路上，不管速度快慢，終究都能走到財務自由的終點線。