全美知名會計師教8歲孩子最簡單的投資法

不必省下午餐錢、也不用聽名嘴預測市場，

投資三檔指數型基金，設計自己的投資組合，

就能買下全世界，簡單賺到錢。

★★投資之道，小學生都知道！★★

投資難嗎？

難！誰叫你總喜歡把單純事情複雜化：

整天盯盤、殺進殺出、聽信名嘴……，

搞得緊張兮兮又血本無歸，就是魯蛇一族常犯下的錯。

投資簡單嗎？

簡單！只要具備小二生的知識就夠了。不信看看下面例子：

例1) 10-0.2 VS. 10-2，哪一個餘額比較大？

例2) 10-2=8 VS. 10-2=12，哪一個數值才是正確的？

例3) 趁特價時購物 VS.價格正熱時狂買，哪一個情況更有利？ 

聰明如你，當然知道前者才是正確答案。你已經抓到重點了：

▶ 堅持低成本。如果報酬是10元，而必要成本可以控制在0.2元，就沒必要讓巧立名目的金融業者賺走2元！

▶ 別妄想打敗市場。若有「專家」宣稱能打敗市場，洗腦你10-2=12，你只要相信：好得難以置信的事，就是幻覺！

▶ 不高買低賣。別讓情緒誤導而做出錯誤決策，就不會在低價時慌忙拋售，而是該勇於買進。

★★用「小二學生投資組合」打贏輸家遊戲！★★

身兼丹佛大學行為財務學教師、理財顧問和註冊會計師，

作者艾倫‧羅斯有感於見過太多失敗者的案例，

於是決定教8歲的兒子凱文，從小就建立正確理財觀。 

上課過程中他驚覺，原來成年人的投資盲點，8歲孩子都能看得一清二楚，

父子倆還一同設計了「小二學生投資組合」，

並以數據證實，99％的華爾街專家都敵不過它！

散戶一直是投資界的弱勢，而頻頻送錢給華爾街（金融業者），更是在玩一場輸家遊戲。

輸家有2個共同特徵：

1.他們不知道花了多少錢在投資組合上（費用比率過高，稀釋了報酬）。

2.他們投資組合的表現遠不如指數型投資（付給專家愈多錢，自己的報酬就愈少）。

而「小二學生的投資組合」正是堅持簡單、低成本、多樣化的指數型投資，

經得起時間考驗，能幫助每個人打贏這場不公平的遊戲！

■小二學生投資組合是什麼？

簡單來說，就是投資三整體市場指數基金：

1.整體股票市場指數基金

2.整體國際股票市場指數基金

3.整體債券市場指數基金

投資整體股市，就等於買下全世界，擁有最大程度的多樣化；債券則是能緩衝股市下跌時的風險，讓你的投資組合更穩健。此外，被動式管理的指數化投資，讓人不管處於熊市或牛市，都可避免因情緒而做出錯誤決策，節稅效率亦極高。當然，如果希望降低波動性，也可以少部分投資與股市相關性較低以下兩項：

1.不動產投資信託指數基金

2.貴金屬股票基金

■小二學生的投資組合究竟有多厲害？

致勝祕訣1：低成本就是王道

委託經理人和市場對賭，以為能跑贏大盤，這只是在玩一場輸家遊戲。吃下肚的食物尚能看到熱量標示，但支付給幫不上忙的經理人，卻是不透光的成本（例如經紀費用、買賣價差），會大大減損你的報酬。凱文的投資組合正是擁抱低成本，自然能放大獲利空間。

致勝祕訣2：什麼都不做才能成功

時刻盯盤，一點風吹草動就慌忙進出，這麼做除了賺到消化不良、心神不寧，還讓荷包愈來愈消瘦。反之，買進並長期持有指數型基金，放著不管，每年的回報率比標普500指數高約4％，風險還更低，哪還有比這更聰明的投資方式？

致勝秘訣3：不需任何額外犧牲

你不必刻意省下吃飯錢、大幅降低消費欲望、放棄追劇及其他愛好之事，逼自己觀看名嘴們所謂的行情分析。凱文的投資組合正是奉行「簡單至上」原則，你甚至不必經常檢視，就能讓報酬率穩穩成長。

只要跟隨本書的建議，就能許自己一個美好的未來。

放下成年人既有的偏見和迷思，試著以8歲孩子的目光看待投資吧。

用最簡單的邏輯檢視並設計自己的資產配置，

搭配複利和慣性的力量，就能實現財務自由。

8歲的孩子都能自己賺學費了，你還在等什麼？