本書特色
作者透過專業領域的豐富經驗，為財富這一複雜的概念提出條理分明的分析。
「讓財務規劃真正為買賣雙方創造利益，獲得雙贏。」序
寫這本書並非一時興起，實構思多年，只是始終未能真正下筆。至少有十年時間，書寫的內容不斷改變，那是無法控制的變化，好像這套體系有自己的生命，緩慢但從未停止成長，隨著授課、或實際碰到的個案而變動；而且每次想寫下某個觀念，就發現這個觀念與其他不少觀念相互糾結，難以切開，更糟糕的是今天好不容易寫好的東西，明天再看竟變得漏洞百出，常常整篇刪除重寫，然後不斷重複這個過程。這是因為自己沒有徹底掌握內容吧，與其說是我創作了這本書，還不如說是這本書重新教育了我，在寫作的過程中，我對個人理財的知識體系更加理解，許多舊觀念的釐清，新觀念的產生，都來自這本書對我說話。
為什麼會發展這套系統？其實是為了自己當年的疑惑，想尋找一個解答。剛踏入保險業時，正好碰到台灣開放國外保險公司進到台灣市場的年代，在外商保險公司，講究專業訓練，不管是安泰人壽、喬治亞人壽、大都會人壽（我都待過），都強調顧問式、需求導向的銷售。但有個問題：業務員如何規劃保險，以及如果客戶買的保險一輩子沒用到，對他會有何影響？這看似簡單的問題，各家外商保險公司，其實沒有答案，花了好幾年時間摸索，我也才有辦法回答。後來知道，這問題的答案，不完全在保險的領域裡，必須對整體財務有所了解才能回答這些問題。等到這套體系更成熟，又發現保險只是財務管理的一環，要解答以上的提問，固然需要掌握超出保險範圍的資訊與知識，反過來說，掌握客戶整體財務資訊卻未必只能用在保險規劃，而是能夠全面提升客戶財務福祉。
這套系統對增加保險業務員的銷售額，可能沒太多的幫助。因為收集與分析客戶的資料，並提出相關報告，頗花時間，客戶極少有耐心陪著業務員慢慢探索自己的財務狀況；而資料收集涉及更多的隱私，也增加溝通的難度，所以從開始闡述本系統以來，總是曲高和寡，市場反應冷淡。但仍有少數學員堅持為客戶進行財務的分析與規劃，令人感動。直到寫完這本書，才更確定這套系統不是專屬於保險業務員的專業範疇，它的目的在於提升客戶財務生活，而非單純賣出保單，或增加客戶保障。如果客戶的目的只是想買保險，自然對此不感興趣，除非他意識到這麼做，對他的好處遠勝過買保險的單一決策。
我讀的是中文系，沒有商學院的背景。當時喬治亞人壽的副總黃元凱先生，有天竟然要所有業務員都得學「貨幣時間價值」，因為公司從國外引進一套分析客戶需求的方法，需要懂得這最基礎的財務知識。他親自授課，一次課程上兩天，我一共上了三次。因為沒有基礎，不容易聽懂那些計算，許多同仁也是叫苦連天，但當時我卻感到無比震驚與興奮，看到我想要的答案，就藏在這堪稱基礎的知識中。國外引入的那套需求分析系統，實際使用的時間不長，後來只剩下紙本作業，電腦則擱置不用，但這門課開啟我的視野，讓我找到困擾多年問題的答案。那答案慢慢發展成為這本書的架構、方法與操作基礎，涵蓋的範圍也不再限於那原始的問題。對元凱副總的感謝，他並不知道，因為公司後來與安泰合併，他也離開公司，慢慢的疏遠彼此的聯繫，利用這本書的付梓，特地表達對他當初堅持教導我們這群門外漢的感激，他一定沒想到，那門課直接影響我往後多年的系統發展，身為保險公司市場部的副總，卻親身授課，而且還上了好幾梯次，沒有交代給訓練部去做，更要求所有人員都得參加課程，我想這肯定是前無古人了。
二十多年來，我透過實際運用，發展系統。而有十年，我以教授此系統為業。安泰人壽曾想把這系統標準化，寫出系統的軟體，並曾聘我為訓練部的顧問，協助公司教育訓練，但後來還是沒有推廣成功，甚為遺憾。那套系統目前據我所知，還在富邦人壽的電腦裡(安泰後來與富邦人壽合併)。
安泰人壽當時的訓練部副總黃岳華先生，與我素昧平生，喬治亞人壽與安泰合併後隔年，我就從第一線的銷售工作（處經理）轉為以教育訓練為主的顧問，系統還沒完備，就去拜訪岳華副總，竟獲得他的支持，才有機會在安泰實驗「財務分析」的系統，雖然後來結果不如預期，但那段經歷，獲得安泰訓練部門諸多主管的協助，大大改進系統的實用性，這份恩情也永遠不敢或忘。如果當年能如今日一般，體會到財務顧問與保險業務員之間的角色定位，並非前者包含了後者，而是兩種專業的交集，或許整個發展將比後來系統的無疾而終好很多很多。往事已矣，多言何益？
系統發展過程中有幾位學員給了我最大的幫助，寫作此書，一併致謝。安泰在新竹的業務員溫曉君，有次上課後，過來跟我說，Excel計算表使用的函數，若改用NPV會比原本用PV簡單許多；安泰在高雄的業務員洪景祺教我使用Excel計算表的「目標搜尋」功能，提升了系統的推演能力。這兩個意見，對我運用Excel計算表發展系統，有超乎想像的影響，如果沒有這兩個意見，我想這套系統將還停留在理論的闡述，無法進展到實用的地步。她們可能也沒想過，她們對我的幫助有多大吧。
而在推廣過程中，也有兩位夥伴給我許多的協助，兩位都是我初期課程的助教：何金龍與王貞。他們一路走來，始終對於這系統充滿信心，即便碰到市場接受度問題無法立即解決，他們也從未覺得那是不能克服的難題，仍持續實際運用系統，尋找市場機會。停止授課之後，他們回到保險銷售市場，更不斷以實務經驗，回饋於我，讓我知道問題之所在。當然除了他們兩位，許多上過課程的學員也不憚其煩，常反應問題，助我修正課程，對整個系統的發展都有莫大的助益，這種從實務經驗中誕生的知識體系，絕不可能是一個人閉門造車的結果，說是某人的創作，不如說是集體經驗的結晶，我只是整理的人。
原本幾度放棄這本書的寫作，因為一方面覺得整個思考還沒有定型，改了又改，嘗試多年，始終無法下筆；二方面也覺得本書的讀者很難定位，除了真正深入研究這方面的專家讀者，其他人恐怕難以卒讀，而個人理財的產業環境都還沒有真正形成氣候，濫觴階段，要找到真能討論的對象，實在困難。這次若非王貞異常堅定，主動提供從一開始到今日的課堂筆記，幫我整理重點、回顧以往的授課內容，成為本書的最初底稿，沒有她的堅持與贊助，大概就不會有這本書了。這套系統依賴微軟的Excel，使用它強大的計算能力，才使得本書的財務管理能夠運行。它好比會計的損益表、資產負債表，是一切分析與規劃的基礎。它的外貌看起來很像圍棋的棋盤，也像地表的經緯線，簡化之後像中文的『井』字，因此這套個人財務的分析與規劃方式，就叫做井字分析法。
這幾年不務正業，全賴家人的縱容。這書若有絲毫價值，僅獻給吾妻―彭素貞，我的摯愛。她讓我沒有後顧之憂，不賣保險，專心研究，發展課程，而她一肩扛起家裡生活重擔，超過廿年，即使課程始終乏人問津，她還是認為只是時候未到；常在工作得精疲力盡之餘，打起精神聽我說書，這份支持，豈是感謝兩字所能道盡。這麼一本簡單的書，卻耗盡我多年的精力，回首前塵，感慨係之。
2020年10月1日
劉純生 高雄書籍簡介
井字分析的第一個作用，是對客戶財務世界的深度探索，從已知的訊息，觸及模糊的未來；它無法預測未來的準確模樣，卻能想辦法掌控未來。個人財務世界的底層，並不像它表面呈現出來的樣子，即使客戶自己，也難以窺視潛存的危機與機會，所以這並非顧問透過詢問（問卷）就能掌握的訊息，而是經過縝密的計算（分析），才能探得的線索，而這線索正是規劃未來的基礎。
井字分析的第二個作用，是對顧問所提的建議，進行評估，看方案是否可行、執行的成本與效益如何、有沒有副作用等等；同時亦能比較不同的解決方案，看何者更適合客戶的需求與負擔能力。
本書以分析為核心，延伸到財務規劃領域，不僅提供操作的方法，更希望討論背後的原理，規劃涉及更多的外部知識，所佔篇幅更多，但若無分析，規劃宛如無根之木，難以長成巨樹；而本書的規劃方法，是基於井字分析的統籌分配法，與某些專家依賴月度收支表的預算控制法，也有很大的不同。財務配置（能力）是井字分析的第三種作用。
作者透過專業領域的豐富經驗，為財富這一複雜的概念提出條理分明的分析。
「讓財務規劃真正為買賣雙方創造利益，獲得雙贏。」序
寫這本書並非一時興起，實構思多年，只是始終未能真正下筆。至少有十年時間，書寫的內容不斷改變，那是無法控制的變化，好像這套體系有自己的生命，緩慢但從未停止成長，隨著授課、或實際碰到的個案而變動；而且每次想寫下某個觀念，就發現這個觀念與其他不少觀念相互糾結，難以切開，更糟糕的是今天好不容易寫好的東西，明天再看竟變得漏洞百出，常常整篇刪除重寫，然後不斷重複這個過程。這是因為自己沒有徹底掌握內容吧，與其說是我創作了這本書，還不如說是這本書重新教育了我，在寫作的過程中，我對個人理財的知識體系更加理解，許多舊觀念的釐清，新觀念的產生，都來自這本書對我說話。
為什麼會發展這套系統？其實是為了自己當年的疑惑，想尋找一個解答。剛踏入保險業時，正好碰到台灣開放國外保險公司進到台灣市場的年代，在外商保險公司，講究專業訓練，不管是安泰人壽、喬治亞人壽、大都會人壽（我都待過），都強調顧問式、需求導向的銷售。但有個問題：業務員如何規劃保險，以及如果客戶買的保險一輩子沒用到，對他會有何影響？這看似簡單的問題，各家外商保險公司，其實沒有答案，花了好幾年時間摸索，我也才有辦法回答。後來知道，這問題的答案，不完全在保險的領域裡，必須對整體財務有所了解才能回答這些問題。等到這套體系更成熟，又發現保險只是財務管理的一環，要解答以上的提問，固然需要掌握超出保險範圍的資訊與知識，反過來說，掌握客戶整體財務資訊卻未必只能用在保險規劃，而是能夠全面提升客戶財務福祉。
這套系統對增加保險業務員的銷售額，可能沒太多的幫助。因為收集與分析客戶的資料，並提出相關報告，頗花時間，客戶極少有耐心陪著業務員慢慢探索自己的財務狀況；而資料收集涉及更多的隱私，也增加溝通的難度，所以從開始闡述本系統以來，總是曲高和寡，市場反應冷淡。但仍有少數學員堅持為客戶進行財務的分析與規劃，令人感動。直到寫完這本書，才更確定這套系統不是專屬於保險業務員的專業範疇，它的目的在於提升客戶財務生活，而非單純賣出保單，或增加客戶保障。如果客戶的目的只是想買保險，自然對此不感興趣，除非他意識到這麼做，對他的好處遠勝過買保險的單一決策。
我讀的是中文系，沒有商學院的背景。當時喬治亞人壽的副總黃元凱先生，有天竟然要所有業務員都得學「貨幣時間價值」，因為公司從國外引進一套分析客戶需求的方法，需要懂得這最基礎的財務知識。他親自授課，一次課程上兩天，我一共上了三次。因為沒有基礎，不容易聽懂那些計算，許多同仁也是叫苦連天，但當時我卻感到無比震驚與興奮，看到我想要的答案，就藏在這堪稱基礎的知識中。國外引入的那套需求分析系統，實際使用的時間不長，後來只剩下紙本作業，電腦則擱置不用，但這門課開啟我的視野，讓我找到困擾多年問題的答案。那答案慢慢發展成為這本書的架構、方法與操作基礎，涵蓋的範圍也不再限於那原始的問題。對元凱副總的感謝，他並不知道，因為公司後來與安泰合併，他也離開公司，慢慢的疏遠彼此的聯繫，利用這本書的付梓，特地表達對他當初堅持教導我們這群門外漢的感激，他一定沒想到，那門課直接影響我往後多年的系統發展，身為保險公司市場部的副總，卻親身授課，而且還上了好幾梯次，沒有交代給訓練部去做，更要求所有人員都得參加課程，我想這肯定是前無古人了。
二十多年來，我透過實際運用，發展系統。而有十年，我以教授此系統為業。安泰人壽曾想把這系統標準化，寫出系統的軟體，並曾聘我為訓練部的顧問，協助公司教育訓練，但後來還是沒有推廣成功，甚為遺憾。那套系統目前據我所知，還在富邦人壽的電腦裡(安泰後來與富邦人壽合併)。
安泰人壽當時的訓練部副總黃岳華先生，與我素昧平生，喬治亞人壽與安泰合併後隔年，我就從第一線的銷售工作（處經理）轉為以教育訓練為主的顧問，系統還沒完備，就去拜訪岳華副總，竟獲得他的支持，才有機會在安泰實驗「財務分析」的系統，雖然後來結果不如預期，但那段經歷，獲得安泰訓練部門諸多主管的協助，大大改進系統的實用性，這份恩情也永遠不敢或忘。如果當年能如今日一般，體會到財務顧問與保險業務員之間的角色定位，並非前者包含了後者，而是兩種專業的交集，或許整個發展將比後來系統的無疾而終好很多很多。往事已矣，多言何益？
系統發展過程中有幾位學員給了我最大的幫助，寫作此書，一併致謝。安泰在新竹的業務員溫曉君，有次上課後，過來跟我說，Excel計算表使用的函數，若改用NPV會比原本用PV簡單許多；安泰在高雄的業務員洪景祺教我使用Excel計算表的「目標搜尋」功能，提升了系統的推演能力。這兩個意見，對我運用Excel計算表發展系統，有超乎想像的影響，如果沒有這兩個意見，我想這套系統將還停留在理論的闡述，無法進展到實用的地步。她們可能也沒想過，她們對我的幫助有多大吧。
而在推廣過程中，也有兩位夥伴給我許多的協助，兩位都是我初期課程的助教：何金龍與王貞。他們一路走來，始終對於這系統充滿信心，即便碰到市場接受度問題無法立即解決，他們也從未覺得那是不能克服的難題，仍持續實際運用系統，尋找市場機會。停止授課之後，他們回到保險銷售市場，更不斷以實務經驗，回饋於我，讓我知道問題之所在。當然除了他們兩位，許多上過課程的學員也不憚其煩，常反應問題，助我修正課程，對整個系統的發展都有莫大的助益，這種從實務經驗中誕生的知識體系，絕不可能是一個人閉門造車的結果，說是某人的創作，不如說是集體經驗的結晶，我只是整理的人。
原本幾度放棄這本書的寫作，因為一方面覺得整個思考還沒有定型，改了又改，嘗試多年，始終無法下筆；二方面也覺得本書的讀者很難定位，除了真正深入研究這方面的專家讀者，其他人恐怕難以卒讀，而個人理財的產業環境都還沒有真正形成氣候，濫觴階段，要找到真能討論的對象，實在困難。這次若非王貞異常堅定，主動提供從一開始到今日的課堂筆記，幫我整理重點、回顧以往的授課內容，成為本書的最初底稿，沒有她的堅持與贊助，大概就不會有這本書了。這套系統依賴微軟的Excel，使用它強大的計算能力，才使得本書的財務管理能夠運行。它好比會計的損益表、資產負債表，是一切分析與規劃的基礎。它的外貌看起來很像圍棋的棋盤，也像地表的經緯線，簡化之後像中文的『井』字，因此這套個人財務的分析與規劃方式，就叫做井字分析法。
這幾年不務正業，全賴家人的縱容。這書若有絲毫價值，僅獻給吾妻―彭素貞，我的摯愛。她讓我沒有後顧之憂，不賣保險，專心研究，發展課程，而她一肩扛起家裡生活重擔，超過廿年，即使課程始終乏人問津，她還是認為只是時候未到；常在工作得精疲力盡之餘，打起精神聽我說書，這份支持，豈是感謝兩字所能道盡。這麼一本簡單的書，卻耗盡我多年的精力，回首前塵，感慨係之。
2020年10月1日
劉純生 高雄書籍簡介
井字分析的第一個作用，是對客戶財務世界的深度探索，從已知的訊息，觸及模糊的未來；它無法預測未來的準確模樣，卻能想辦法掌控未來。個人財務世界的底層，並不像它表面呈現出來的樣子，即使客戶自己，也難以窺視潛存的危機與機會，所以這並非顧問透過詢問（問卷）就能掌握的訊息，而是經過縝密的計算（分析），才能探得的線索，而這線索正是規劃未來的基礎。
井字分析的第二個作用，是對顧問所提的建議，進行評估，看方案是否可行、執行的成本與效益如何、有沒有副作用等等；同時亦能比較不同的解決方案，看何者更適合客戶的需求與負擔能力。
本書以分析為核心，延伸到財務規劃領域，不僅提供操作的方法，更希望討論背後的原理，規劃涉及更多的外部知識，所佔篇幅更多，但若無分析，規劃宛如無根之木，難以長成巨樹；而本書的規劃方法，是基於井字分析的統籌分配法，與某些專家依賴月度收支表的預算控制法，也有很大的不同。財務配置（能力）是井字分析的第三種作用。