如果你很年輕，對家人有責任感，希望用最低的代價，換取最高大的保障，那麼投資型人壽保險是一個很好的工具。只是它也是一個有「爭議」的投資工具，因為許多人忘了它的主要目的在於保險，而非「投資」。因為對它有錯誤的想像而產生錯誤運用方式，最後產生受騙的感覺。
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投資型保險簡單而言，就是可以與投資標的連結(由保險公司提供選擇)的人壽保險或是年金保險。它背後的操作相當複雜，需要相當詳細的說明。
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舉例而言，對一個30歲的年輕人，假設選擇購買某市售投資型人壽保險，年繳6萬元保費，連續20年，目標保額設定600萬元，選擇的連結標的年化報酬率是3%(這是很務實的評估，持續幾十年，每年都賺3%雖然不太可能，但只要標的選得好，時間夠長的話，平均年化報酬率3%是有很高的達成機率的)。那麼20年後解約，你可以享有約126萬左右的保單帳戶價值。如果你不解約，在繳滿20年後，仍可以獲得相當時間的保障。
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這樣算下來，如果「順利」，你是可以用極低的成本(以上例而言，你的解約金還高於付出的保費)來取得高額的保障。
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不過投資型人壽保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67.3萬。
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如果這個年輕人選擇投資型年金保險。以某市售商品為例，在年繳1萬人民幣，連續20年的情況下。若連結的商品年化投資報酬率同樣為3%。那麼在第30年開始，可以領取年金終身，月領1077人民幣，並保證至少15年。
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投資型年金保險若連結的商品年化投資酬率為-3%，那麼在第30年，只能一次領回104158元人民幣。
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不過投資型保險的績效與你選擇的投資標的有很大的關係。同樣一個30歲的年輕人。如果投資績效連續34年每年都為-3%，那麼保險會在63歲時結束。20年的解約金也只有約67萬。
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因此，購買投資型保險，你也必須對連結的投資標的有一定的了解。才能充分發揮投資型保險的效益。
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本書全面解析投資型保險的原理及相關知識。讓你可以清楚判斷是否要購買相關的商品，不會因為誤解而浪費了金錢。