諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式:3階段分配法 讓投資風險更低 報酬更高 提早過上財務自由的人生 | 拾書所

諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式:3階段分配法 讓投資風險更低 報酬更高 提早過上財務自由的人生

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眾多諾貝爾經濟學獎得主同聲讚譽、
唯一「能賺夠錢、提早退休」的投資法
繼哈利.馬可維茲和約翰.柏格之後的
第二次「分散投資」革命

  眾人最害怕的事情是什麼呢?是「錢花完,人還沒死」,缺錢通常是人們最常見的困境,大家都想要錢,但錢又好像沒那麼好賺,怎麼想好像都沒辦法賺夠錢?我們該怎麼辦呢?

  或許大家會說:靠投資!但怎麼投資呢?好像也沒錢投資?

  你的心聲,經濟學家都聽到了,他們致力一生都想為大家找到一種「風險變小,報酬提升」的投資法。

  兩位作者是耶魯大學教授,他們以諾貝爾經濟學獎得主保羅‧薩繆森的投資方法出發,提出一套不增加風險,卻可讓報酬提升50%以上的投資分配法,這套方法強調「時間的多樣化」,就是透過時間的長度來降低風險,並運用槓桿,取得比傳統方法高出50%以上的獲利。

  所以……

  ✓ 沒錢投資?
  年輕的時候或初入社會,大家哪有錢可以投資,所以作者建議大家,就運用槓桿買股票吧,用2:1去投資。
  運用槓桿就可以解決資金小的問題。

  什麼?用槓桿投資!這風險豈不更大?! 試想貸款買房的作法,你是不是也是付出少少的頭期款,貸上兩到四倍的款項,支付利息來買房。沒錯,這樣的槓桿比例,大家都一直在做!

  ✓ 怎麼投資呢?
  運用分散時間法來投資,「分散時間投資法」將投資週期擴展到幾十年,讓投資人在使用槓桿買賣時會更安全:
  首先,你必須算出自己每個月可存的金額,到你退休可能獲得的總額,透過這個總額乘於薩繆森比例83%得出來金額來投資股票,其他的投資在債券或其他安全的資產上。但由於儲蓄總額乘於薩繆森比例83%的數字太大,所以你勢必要使用槓桿投資,這時作者建議請分三階段運用不同槓桿比投資:

  第一階段:通常指工作後的前十年,應該按照 2 : 1 的槓桿對儲蓄進行投資。
  第二階段:通常指工作後十年一直到投資者 50 歲左右的時候,投資需要槓桿,槓桿比例大於 1 : 1,小於 2 : 1。
  第三階段:通常指退休前的十年時間,投資完全去槓桿化,投資組合 包括公司和政府債券還有股票。

  ✓ 這個投資法與一般資產配置法的報酬差異在哪裡?
  1. 風險較小:當崩盤來臨時,損失較小。
  2. 報酬大增:在相同的投資年限下,報酬多50%
 
  ✓ 使用這個作法的禁忌?
  謹記,在運用這個方法投資股票市場前,不能有負債(一定要還清學生貸款和信用卡欠債)。
  另外還有五個狀況,
  (1)你能用來投資的金額不足 4000 美元(約新台幣12萬元)。
  (2)工作單位已經幫你繳存 401(k)退休金計畫(指的是退休金,這筆錢不可用以投資)。
  (3)你手頭的錢,僅夠支付孩子讀大學的費用(不可以挪用)。
  (4)你的薪水高低與市場行情直接掛鈎(本職與投資相關)。
  (5)你一旦投資賠了錢,就寢食難安(風險忍受度太低)。

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