無現金時代：互聯網金融新商機

推薦序　未來金融體系的重要力量

大多數新創事物，容易被人們極端化地認識。一些人視其為創新成果，另外一些人則視其為重新包裝的垃圾，嗤之以鼻。互聯網金融莫不如是，其從最早顛覆傳統金融業的革命性技術、商業模式，到最近和某些非法募資、跑路、高利貸等連結在一起。但互聯網金融和其他互聯網的諸多應用有很大不同，聊天、旅遊、叫車、外賣關係我們生活的便利與舒適，但金融關係每個家庭的責任和夢想。對金融問題的不當認識，我們甚至會付出無法承擔的代價。

作為互聯網金融的一位創業者，我堅信互聯網金融將成為金融體系的重要補充。在未來5~10 年，互聯網金融對現有金融服務的改變會比大多數人想像的深刻。

我們必須承認，利用「互聯網金融」的名號進行非法募資的人確實有，金融活動中的詐騙行為幾乎伴隨著貨幣和金融的出現就存在，未來也會依然存在。互聯網確實成了某些人的斂財工具。我們也承認，互聯網金融中的不少產品其實是「新瓶裝舊酒」，打著新經濟的旗號從事民間高利貸的業務，蒙蔽客戶和媒體。

然而，我們不可否認，非法募資和民間高利貸的持續存在，清楚地證明傳統金融服務未能有效滿足客戶需求。正是傳統金融機構的服務有缺口，才有了互聯網金融的生存基礎。客戶需求是王道，只有客戶有需求，產品才有生命力。

我堅信新創公司，包括傳統金融機構中的擁抱變革者，以互聯網產品的客戶理念為基礎，以互聯網技術和數據的應用為賦能，專注客戶未能被滿足的需求，一定可以成為明日金融體系的重要力量。

肖璟是我的同事，我很榮幸能有機會為他的書寫一些話。這本書沒有艱深的金融理論，也未充斥今日新經濟的潮流話術，而是用樸實的語言，從基本的客戶需求和金融產品出發，向讀者提供一個基本的知識框架去學習和判斷互聯網金融中不斷湧現的新創事物。

這本書是一個開端，如果我能提供一點兒建議，那麼，我希望肖璟的下一本書能夠闡述新興的互聯網金融從業者如何更好地滿足客戶需求。

唐越，小贏科技董事長兼首席執行官、藍山中國資本創辦人

前言　讓你一本書看懂互聯網金融

互聯網金融在這幾年成了我們生活中的一部分。就算還沒有嘗試透過互聯網理財或貸款，你也正在經歷這個時代的巨變—至少你會發現錢包裡的現金正在慢慢變少，我們正在進入一個無現金時代。

貨幣變成帳戶上的數字，手機上簡單的幾步操作就能增加帳戶裡的餘額，投資、融資從來沒有像現在這麼方便，數位徵信可以幫你完成最快速的審核。我們很快將進入無現金時代，誰也無法回避互聯網金融，只能擁抱它、學習它、掌握它。

這就是這本書的初衷—讓你一本書就可以看懂互聯網金融。

這是一本通俗易懂的書。

如果你是行業專家，這本書可以讓你對互聯網金融有更深入更全面的思考。如果你是產業的關注者，這本書可以讓你在短時間內瞭解互聯網金融的方方面面。如果你是互聯網金融產品的投資者或融資者，這本書可以告訴你有哪些互聯網金融產品可以選擇。

這是一本圖文並茂的書。

分析師的習慣是使用圖像化的語言表達自己的觀點，這樣就算是一個完全沒有行業背景的小白讀者也可以很快瞭解互聯網金融的全貌。作為擁有「分析師+設計師」雙重背景的作者，我將用圖表的形式向你詮釋什麼是互聯網金融，讓你徹底瞭解互聯網金融。

這是一本一改再改的書。

有人說，互聯網行業的一年等於其他行業的十年。對於互聯網金融來說，要是說過去這一年等於其他行業的二十年，相信反對的人也不會很多。互聯網金融的發展日新月異，每隔兩三天就有奪人眼球的新聞出現。這不只體現在產品的更新上，也體現在行業的監管上，一旦有什麼新變化，之前寫下的某些內容就可能需要大幅修改—畢竟我希望可以與讀者分享最新的資訊與想法。因此，直到出版的前一刻，這本書的內容還在不斷更新和調整。

最後，希望大家喜歡這本書。

肖璟（狐狸君raphael）

2017年10月