【電子書】平衡心態
內容簡介
為了財務自由，生活卻失衡不自由？
一本讓你用錢換時間、時間換幸福的理財魔法書
★ 最暢銷ETF工具書《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》強力續作
★ 大失衡時代，達到財務自由的最簡單策略，以及進階思考
★ 墨基爾、伯恩斯坦、麥爾茲 都推崇的人生投資觀念
★ 知名財經作家──綠角〈專文推薦〉
主動投資人生、被動投資金錢，
你的成功不必截長補短！
如果追求財富是在做選擇，那麼人生就是選擇下的平衡。這世上有人賺大錢卻破產，也有人賺不多卻堅持行善──太多案例告訴我們，財富不代表自由，更不保證你的人生會成功又出色。
本書深入一般人對投資現實、以及金錢與幸福之間的誤解。你將透過投資的科學，以及發人省思的真實故事，改造你財務自由之路上偏見與不良行為，找到平衡金錢與美好人生的甜蜜點。
破除90％理財迷思，拒絕窮忙的平衡心態──
本書將細說以下重要觀念：
‧ 像真的有錢人一樣花錢，你就不需要富爸爸
‧ 你此生最應該珍視的四個重要之物
‧ 養好財務體質，你就能輕鬆拒絕高薪工作
‧ 哪些行為會讓人生貶值？如何避開？
‧ 別人恐懼你輕鬆的「懶骨頭投資組合」進階版
‧ 你家的錢給誰管？讓氣氛最好、效益最高的家庭財務思考
‧ 用錢換時間、時間換取美好經驗的正向循環
用最安全無憂的方法，
讓財富與你最重視的東西保持一致
哈藍在19歲那年，遇到了一個擁有百萬財富的黑手。他深受啟發，也想看看自己未來能否靠著教職的死薪水，如法炮製。他不斷嘗試，找到了勝率最高、風險最低的指數化投資策略，在38歲時就建立起100萬美元的投資組合。
哈藍老師的方法受到大量學術研究的支持，而且非常簡單，每年花不到90分鐘，正如他所言：「奇怪的是，學校沒有教我們這些。結果，大多數人不知不覺被所謂的專家利用。我將告訴你這些學校沒教的事，如果你耐心遵循，致富的機會就會大大提高。」
目錄
推薦序 快樂人生的祕訣／綠角
前言 穩健成功的四腳桌法則
▋第1章 成功跟你想得不一樣
工作或生活？關於人生最重要的那些事
● 借錢買到的，不是快樂
● 有錢人都開什麼車？
● 你該花多少錢買車？
● 升級物件，不如升級經驗
● 荒島檢驗法則
● 關於炫富，單身人士怎麼看？
● 活得更好的祕訣
▋第2章 你能不能拒絕高薪工作？
衡量的黃金四原則：幸福感，健康、收入與地點
● 財富自由的極端情況
● 只剩一隻腳的大桌子
● 收入漸高，成功卻打折？
● 鄰居的影響力超乎想像
● 當高收入還是不夠高
● 健康與金錢是死對頭嗎？
● 上班地點與家庭關係
● 活得更好的祕訣
▋第3章 財富自由的再思考
最神奇的投資，莫過於我們與自己或他人的關係
● 羅賽托效應，更進步卻更短命
● 接受他人，忠於自我
● 社會壓力傷害我們與自己的關係
● 為他人付出時的大腦
● 追蹤你的利社會開銷
● 提升健康與力量的魔法
● 活得更好的祕訣
▋第4章 像真正的有錢人一樣思考
贏在心態與習慣，你就不需要富爸爸
● 美好生活需要轉念
● 心態勝過財富
● 消費文化背後的幻象
● 向真正的有錢人學花錢
● 對錢負責的好朋友
● 珍惜自己所擁有的
● 感恩，改變世界的神奇習慣
● 實用的感恩技巧
● 感恩他人，也感恩物品
● 活得更好的祕訣
▋第5章 價值百萬的消費決定
我們在財務之路上，機會損失遠比想像的巨大
● 機會成本與增益
● 收入不會決定你的財富
● 節流跟減肥的相似之處
● 活得更好的祕訣
▋第6章 廁所中的市場
讓人每天都賺一點的金流，就是你該投資的好理由
● 在廁所幫你賺錢的朋友
● 分散股利：源源不絕的收入
● 複利的威力
● 為什麼高中老師不教這些？
● 生活滿意度與預期投資報酬率
● 當個股東，也當個放款人
● 債券何以能幫你一路領先
● 錢放銀行，比投資更危險
● 活得更好的祕訣
▋第7章 投資，為什麼不該讓專業的來？
發揮複利效應，先看懂隱形費用與它們的產地
● 買指數型基金的好理由
● 沒有費用率，投顧公司要賺什麼？
● 成本更低、獲利更高的方法
● 理財顧問的反指數型基金作戰計畫
● 股市專家與算命仙
● 理財顧問自己都怎麼理財？
● 財富自由的起點
● 活得更好的祕訣
▋第8章 設定好就忘記的不干預投資法
你的投資組合就像是肥皂，只會越弄越小
● 最棒的投資人：失憶的人跟死人
● 什麼是相同風險調整？
● 指數化投資的選擇困難
● 顛覆未來的全服務顧問
● 市場擇時的大陷阱
● 基金公司讓你恐慌，還是心安？
● 該問理財顧問的七個問題
● 績效結合人性，你的機器投資戰警
● 該問機器人顧問公司的重要問題
● 早期的指數化投資
● 維持配比，否則搞砸投資
● 全包式的指數共同基金或ETF？
● 勇於開口，但要問對人
● 大部分投資人如何高估自己？
● 活得更好的祕訣
▋第9章 讓你堅持到底的投資組合
投資最大的敵人終究是人性……也就是我們自己
● 你該選擇哪一種目標配置？
● 我們的蜥蜴腦還有救嗎？
● 哪次不一樣？別再操作市場擇時
● 退休一族，不要自找麻煩
● 男性的蜥蜴腦比較大？
● 活得更好的祕訣
▋第10章 搶救地球的投資與消費習慣
關於社會責任基金，以及大眾消費行為的真相
● 不輸大盤的社會責任基金
● 企業會拿你的錢做環保嗎？
● 找全服務顧問做社會責任投資
● 找機器人顧問做社會責任投資
● 靠自己做社會責任投資
● 社會責任投資的推薦投資組合模型
● 幫助地球，其實比購物還令人滿足
● 投票，才是最棒的環境投資
● 東西的故事
● 買得少，為什麼過得更好？
● 資源回收不是萬靈丹
● 搶救地球的消費習慣
● 關於交通工具
● 訂定SMART目標，發揮環境影響力
● 活得更好的祕訣
▋第11章 投資下一代，讓他們贏
人生或許是看造化，但孩子的財商多半看的是父母……
● 做家事，讓孩子置身事內的成功因子
● 社交能力，下一代的危機
● 意志力，棉花糖測試的啟示
● 財商養成三事：花錢、存錢、分享
● 鼓勵孩子增加存款的方法
● 要理解時間的威力，越早越好
● 幫孩子付大學學費有甜蜜點
● 讀名校就是人生勝利組？
● 拿出帳單，幫助孩子看清現實
● 活得更好的祕訣
▋第12章 退休的逆思維
不只要存夠錢，你還需要長壽又快樂的祕訣
● 勞動讓人延年益壽
● 退休需要多少錢？並非一成不變
● 兼差打工的妙處
● 退休後花費的Ｕ型迷思
● 用兼職工作延遲提領退休金的妙處
● 迷你退休？非典型的退休之路
● 不如往便宜的地方去
● 長壽心態：學到老，活到老
● 活得更好的祕訣
結語 讓財富真正帶來自由
致謝
附錄
資料來源
序／導讀
推薦序
快樂人生的祕訣
綠角（財經作家）
我們看個假想情境。目前你年收入300萬。有個新工作機會，年收入將增加到480萬。你要不要接受呢？
答案很明顯。這麼大幅的所得增加，當然要接受啊。
但是美國普度大學的研究顯示，年收入16萬美元以上的人，平均來說，生活滿意度比收入10 萬5千美元的人低。
怎麼會這樣？賺更多錢怎麼會不快樂呢？
問題在於，人不是有錢就會快樂。假如收入更高的工作，要求更多的工作時間，造成你每天睡眠不足、沒時間陪家人、沒時間從事自己的嗜好活動、沒時間運動。請問，你會比較快樂嗎？
這就是《平衡心態》一書的核心論點：平衡。想要有快樂的人生需同時顧及四個面向：金錢、人際關係、健康與人生目的。四方面都照顧到了，達到平衡的狀態，才會帶來快樂的人生。
問題在於，現代人太看重金錢了。我們常直覺認為，只要錢夠多，其他一切問題都將迎刃而解。
而由於把錢放在首位，把金錢視為唯一目標的態度太常見，太容易深陷其中。我們需要主動且自覺的去探索，自己是不是在金錢方面投入太多，反而帶來不平衡與不快樂的生活。
書中引用臨終照顧護士布朗妮．維爾所整理的臨死之人的五大後悔。其中之一就是：「希望自己沒有如此努力的工作。
後悔自己工作太努力？
你曾覺得自己工作太努力嗎？
不會嘛。一般觀念就是要更努力的工作，以達到更高的職位與更高的收入。這樣才是更有成就、更加成功的人生道路。
那為什麼許多人在人生的最後階段，躺在病床上，說出：「我很後悔自己在工作上花了太多時間。」
因為當這些人在回顧自己的一生時，他發現，為了追求更多金錢，他放棄了其他讓自己真正會感到滿意與快樂的重要元素。
他放棄了與最親近的家人與朋友相處的時間。
他放棄了自己比較有興趣但收入較低的工作。
他放棄了自己的嗜好。
他不夠注重健康。
然後這一切堆疊起來，形成人生最大的後悔。
當然，這不是說金錢不重要。金錢有其重要性，它是人生四大面向的其中之一。作者在書中也教導讀者用正確的態度與方法去處理它。
在購買東西方面，有所節制。畢竟東西可以帶來的快樂相當短暫，經驗可以帶來更長久與深層的快樂。買一個高單價的名牌包然後擺著不用，往往不如把錢花在與家人一同旅行。而且花錢買好東西想跟別人「一較高下」，那是一個沒有終點，也沒有贏家的競賽。
投資方面，採用指數化投資。不需要花高費用去聘請大多績效將落後市場的主動基金經理人。也不要花時間主動選股。因為自己去做，也大多是落後市場。就算贏過市場，也常付出太大的代價。
首先，你不需要勝過市場的報酬來達成富足的人生。一個長期有成長的市場，光市場本身的報酬就可帶來明顯的財富增值。再者，當你研究股票到有機會可以與專業投資人一較高下，有可能取得勝過市場的成績時，這代表除工作之外，你的閒暇時間也全部投入金錢這方面了，你很難均衡的顧及人生其他重要面向。
有效的利用有限的時間與資源處理好金錢問題，而不是沒有限制的將所有時間與精力投入其中，你才能均衡的顧及人生四大面向。
多年前開始研究投資時，我覺得重點就是如何透過更高的收入，更好的投資成果賺到更多的錢。當時我認為答案是「更多」。
而過一段時間後，我發現重點其實不是更多的錢，而是足夠的錢。只要能讓你覺得夠了，那就是好用的財富。假如覺得不夠，就是想要更多，那麼再多錢都是枉然。這時我覺得答案是「足夠」。
最後，我發現，理財的真正關鍵在於如何運用你的時間。因為，人生有限。時間，才是真的無可替換的寶貴財富。現在我認為，時間就是真正的財富。
《平衡心態》就是一本提醒讀者，人生不只是金錢的書。一本告訴讀者，如何正確處理金錢，同時顧及其他重要面向的書。
正確的運用時間，維持均衡的生活，而不是拿所有的時間去追逐金錢。你將體會富足的人生，找到真正的快樂。
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