西方流傳百年的「儉約」財富管理術：學會自立、理性投保、擁有正確金錢觀……別說這些是老生常談，致富本來就沒那麼難！

「大多數人為眼前而工作，少數人為未來而工作。
明智的做法是為兩者而工作
──既為眼前的未來，也為未來的眼的而工作。」

如何投資保險、管理收支計畫、理解財富的價值……
19世紀的理財生活經典，開啟你自助自立的人生！

▎細節決定人生
許多例子都告訴我們：忽略小細節是多麼愚蠢的錯誤！
一個被忽略的小細節可能毀掉整個完整的計畫，也可能促使一個人成功，
正如人們所說：魔鬼藏在細節裡，把小事情都能處理好的話，就不怕粗心大意成為你的魔鬼！

「知道了何時花錢何時節省，你買東西時口袋再也不會空。
看不起小事的人，會在小事上一點點毀掉。」

▎走向自立之路
實際上，許多勞工階級的收入都遠遠超過專業人士，他們才是真正的富裕者，
卻因為沒有正確的理財觀念及理財計畫而輕易揮霍，這是多麼諷刺的事！

「父母不教給孩子一門手藝，就意味著教孩子做小偷。」
──婆羅門教經文

▎慈善事業的不慈善
人是否一定要富足才能行善、才能施予？
錢財的力量被人們渲染得過於誇大，許多人將之視為最重要的事物，
就像你如果說：「我認識一個仁慈善良的人」，人們絲毫不會在意；
反之，你如果說：「我認識一個家財萬貫的人」，他人也許會對你刮目相看，甚至會與你維持友好的關係，
這正是人類天性中的劣根性，對錢財物質趨之若鶩，反而對更高貴的人格特質視若無睹。

「許多遊手好閒之徒，
乞討得來的便士比做工賺來的先令更讓他歡喜。」

▎債務就像一把利刃
你相信嗎？比起市井小民，那些富有的人更容易欠下一屁股債！
許多歷史上偉大的名人、貴族，甚至政府高官都曾留下大筆債務，
能幹與節儉、克制並無必然關係，然而與生俱來的價值觀卻容易讓人生有雲泥之別！

「根據我發明的最好理論，人類由兩種不同的種族組成：借錢的人和放貸的人。與這兩個最原始的特徵相比，哥特族與塞爾特族，白種人、黑人、棕色人種等諸如此類考慮欠周的分類，其特徵差異就要低得多。」

【本書特色】：
本書由19世紀英國作家塞謬爾‧斯邁爾斯所著，深入探討儉約和節制的重要性，並強調這些特質在成功所發揮的關鍵影響。從勤儉之道、如何擁有財富到如何度過貧困等等，提供了實用且深刻的理財、生活技巧，讓讀者能夠改善自己的財務狀況，並追求更豐富、有意義的人生，也藉由許多名人成功的實例，鼓勵讀者挑戰自我、追求成長。

塞謬爾‧斯邁爾斯（Samuel Smiles，西元1812～1904年），英國著名社會改革家和散文隨筆作家。斯邁爾斯自助系列叢書被認為對19世紀末盛行於美國與英國的新思潮運動產生了重要影響。為此，成功學大師奧里森‧馬登曾說過小時候的理想就是成為「美國的塞謬爾‧斯邁爾斯」。斯邁爾斯一生寫過20多部著作，其中最受讀者喜愛的是關於幸福、信仰、道德、自由與責任等領域的隨筆作品，其中代表作有《自勵，人自為王》、《品格，成就人生的力量》等。

江利，現任外語學院研究生英語副教授。譯作：《知識網路》、《品味》、《放手做，勇敢要，不怕失敗》、《像向日葵那樣活著》等。

第一章　勤儉之道

第二章　如何擁有金錢

第三章　金錢也會帶來災難

第四章　走向自立之路

第五章　傑出人物的成功祕訣

第六章　開創幸福人生

第七章　保險的財富

第八章　如何度過窮日子

第九章　細節決定人生

第十章　富有不等於偉大

第十一章　不要過入不敷出的生活

第十二章　債務就像一把利刃

第十三章　慈善事業的不慈善

第十四章　世界上最寶貴的財富

第十五章　幸福生活的藝術

第一章 勤儉之道

並非我的擁有，而是我的所作所為造就了我的人生王國。
――卡萊爾

卓有成效的勤儉是使一個民族富強的唯一資本，它產生民族的繁榮和健康。所羅門說過，所有的勞動皆有益處。政治經濟學在這個問題上的說教多麼荒唐可笑啊！
――薩謬爾・蘭恩

透過農夫的勞動、工匠的技藝和辛勤的汗水、商人的冒險和交易，上帝把人世間美好的東西用來滿足大自然的需求……懶惰的傢伙如同長眠地下的死人，對世界的變化和需求置若罔聞；他活著只是為了打發時間和啃掉大地上生長的果實；像一個寄生蟲或一匹狼，當其生命終結時他就死亡並消失，在此期間他根本就沒有做過任何有益之事。
――傑勒米・泰勒

為了拔地而起的高樓大廈
我們爭分奪秒地建設；
我們的今天和昨天，
就是我們建成高樓大廈的材料。
――朗費羅

勤儉是伴隨著人類文明的誕生而一同出現的。它產生於當人們意識到有必要既為今天也為明天做些適當準備的時候。其實，早在金錢被發明以前，勤儉就已經有很悠久的歷史了。

勤儉就意味著個人開銷要謹慎、要精打細算。它包括我們應該對家庭生活的節儉和井然有序地管理家務，而不是把生活弄成一團亂，把家庭財務弄成一塌糊塗。

如果說個體經濟學的目標在於創造和促進個人的幸福生活的話，那麼，政治經濟學的目標則在於創造和擴大整個國家的財富。

個人財富也好，公共財富也好，其實它們都有著一個相同的來源。財富都是由勞動創造的，創造出來的財富再透過儲蓄和累積得以保存，並且透過勤奮之道持之以恆得以不斷地增長。

正是個人的節儉累積了財富――換句話說，累積了每個家庭幸福生活的基礎。另外相反地，也正是因為個人的揮霍浪費從而導致了國家走向貧困。因此，每個勤儉節約的人都可以被視為大眾的恩人，而任何一個揮霍浪費的人都應該被視為全民公敵。

就個人勤儉節約的必要性來說，這是不存在任何爭論的。每個人都會承認它是正確的，但論及政治經濟學就會出現許多爭論――例如，有關資本的分配、財產的累積、稅率的高低、濟貧法及其他問題――這都是我們不打算涉足的領域。因為單單是談論個人節儉的主題內容就足以占據本書的篇幅了。

節儉並不是一種自然的本能，而是由經驗、榜樣和遠見所催生出來的優秀品質。這種品質也是教育和才智的結果。只有當人們變得明智和深謀遠慮以後，他們才會變得節儉。因此，使人們變得節儉的最好方法就是使人們變得明智。

但不幸的是，其實，揮霍浪費比節儉更加符合人的天性。比如野蠻人是最不懂節儉，因為他們沒有遠見，沒有明天的概念。史前人沒有留下任何東西。他們生活在山洞裡，或生活在長滿了灌木的叢林窪地裡。他們靠在海邊撿到的水生貝殼動物或在森林裡採集的各種果實為生，他們還會用石頭殺死動物。這時期的史前人狩獵採用的方式有守株待兔式的，也有在動物後面跟蹤追擊然後捕殺。後來，他們學會了把石頭當工具來使用：把石頭做成箭頭和長矛的槍尖。利用這些工具幫助自己的捕食勞動，這樣就能更快地殺死鳥類和其他動物了。

最早的野蠻人對農業是一無所知的，只是到了人類發展比較晚期的時候，人們才開始採集種子來作為食物，並把其中的一部分節省下來以備來年之用。此外，當礦物被人類發現以後，火種就開始得到應用，還有些礦物被冶煉成了金屬，這是人類在文明的進程中邁出了巨大的一步。此後，他們就能製作出更加堅韌實用的工具了，比如鋒利的石器等，可以說那時候的人類以不知疲倦刻苦耐勞的精神去設計和駕馭著現代進步文明的多元化。

生活在海邊的原始居民在砍伐回來的大樹上燒出一塊凹陷地方，然後把這段大樹推入海中，聰明的原始人就站在上面捕魚覓食。這棵中間帶有凹槽的大樹就變成了一隻小船，人們還用鐵釘把它們拴在了一起，於是原始的粗糙船舶就更加能經得起風浪了。後來，小船依次變成了單層甲板帆船、海船、槳划船、蒸汽輪船，從此，「世界」這幅巨畫就被殖民風潮和航海文明的進程所打開。

如果沒有我們人類祖先的經驗累積和辛勤勞動成果的幫助，人類勢必還會繼續生活在那種野蠻的生活狀態之下。他們開墾土地、種植糧食、發明各種先進工具和紡織品，而我們則從先人的這些勞動中坐享其成，享受他們創造出來的豐富而巨大的勞動成果。你看，他們發現了藝術和科學，而我們則繼續從他們的勞動中受益。

大自然告訴我們：一切美好的事物一旦完成，它就絕不會隨著時間的流逝而消失。那些早已長眠地下的無數代人類的先人將永遠會提醒我們：生活來之不易。

早已消失了很久的尼尼微古城、巴比倫塔、特洛伊古城這些建築和雕刻方面的手工藝術和技能，千百年來一直流傳，直到今天。這些凝聚了先人們經驗與智慧的勞動成果勢必將會繼續存在下來，也許它不會造福於個人，但是它毋庸置疑會造福於整個人類。

我們的先人遺留給我們的那些物質財富，只是我們所繼承的遺產中的一小部分而已。在我們天生繼承的權利當中還包括某些更加不朽的東西，因為這些東西彙聚了人類技能和勞動中最有價值的成果。這些成果是我們無法透過學習而得到的，它只能透過教育的方式和榜樣的力量才能被後人繼承。是的，正是透過一代人教育另一代人的方式，我們才能得到傳承，就好比藝術和手工藝技術、機器設備和材料的知識就這樣被我們繼續保存下來。就是按照這樣的方式，我們一代又一代地豐富著人類的自然遺產――這個就是人類文明發展和繼承的一個最重要的手段。

因此，我們先天就繼承了我們父輩的勞動成果中那些最寶貴的東西；除非我們自己也具有能力，並且已經開始獨立，否則我們就無法享受這種權利。這就是說，我們所有的人都應當去勞動，無論是從事體力勞動還是腦力勞動。因為沒有工作，生活就等於毫無意義，生活就會變質。當然，我們所說的工作絕不僅僅是體力勞動，還有許多其他的工作――比如訴訟、司法工作、企業管理、慈善活動、傳教活動、醫療工作，以及科學實驗活動，等等。

巴婁說過：「一個高貴的心靈，不屑於像懶鬼一樣靠別人的勞動而生活，像寄生蟲一樣靠偷食公共糧倉裡的糧食而生存，或像鯊魚一樣靠捕食弱小魚類而生存；相反，他會盡最大努力去履行自己的義務，去關心愛護別人，對社會奉獻自己的慈愛和力量；因為從君王的統治到農人的勞動，這其中的任何一種工作若想要取得美好的成功、名譽和令人滿意的結果，都不得不付出許多腦力勞動或體力勞動，或同時付出兩者。」

勞動不僅是一種必要性，而且也是一種樂趣。過去被我們所詛咒的勞動今天變成了上帝給我們的恩賜。其實在某些方面，我們的生命就是一場同大自然的衝突，但在另外一些方面，它又是同大自然的合作。大自然經常從我們身上吸收生命力，我們也從大自然那裡獲取足夠的營養和溫暖。

大自然與我們同在，而且給予我們更多。她為我們提供了耕種的土地；她使我們播種的種子獲得豐收；她讓我們有了食物。同時在我們人類自己的勤奮勞動之下，她又給我們提供了食、衣、住、行，以及生活中所有的一切。所以，不應該忘記的是，無論我們是窮人還是富人，所有我們吃的、所有我們穿的、所有我們住的那些，都是用勞動換來的。

為了大家的美好生活，人們就應該相互合作，用勞動創造所有的一切。農夫耕耘土地為人們提供了食物；紡織工人和裁縫滿足了人們穿衣服的需要；水泥工建造了我們用於安居樂業的房子……正是勞動人民的辛勤工作為整個人類創造了今天的生活條件。

相反，如果一個人透過無恥的手段謀生，那麼一定會讓這個人名譽掃地。事實上，勞動是一種人道的生活；如果拒絕勞動或反對勞動，那麼，亞當的後代，我們人類就會立刻受到死亡的威脅。聖保羅說：「不勞動者不得食。」這位傳教士確實使自己獲得了尊榮，因為他用自己的雙手親自勞動，卻從來沒有給任何人增加過負擔。

有一個眾所周知的老莊園主的故事：當他臨終前，他把3個懶惰的兒子叫到自己身邊，告訴他們一個重大的祕密。他氣喘吁吁地說：「我的孩子們，在我留給你們的種植園下面埋藏了許多金銀財寶。你們應該把這些財寶挖出來，這樣你們以後才能很好地生活下去。」「它們藏在哪裡？」兒子們迫不及待地問道。「我會告訴你們的，」老人說，「記住，你們應該馬上從地下把它挖出來――」正當他要說出那至關重要的祕密之時，他的呼吸突然停止了，老人由此一命嗚呼。懶惰的兒子們求金心切，還來不及給可憐的老人家辦理後事，就立刻在父親留給他們的種植園裡大肆挖掘起來。他們扛著鋤頭和鐵鏟，揮汗如雨地把種植園的土地翻了一遍，連那些雜草叢生、荒蕪許久的地也都被翻整了一遍。他們認真仔細地把土塊弄碎，以免疏忽漏掉金子。最終，當然他們還是沒有找到金子，哪怕只是可憐的一丁點兒。他們在懊惱之餘，才幡然醒悟到老父親那句話的真實意圖。從此，他們學會了工作，把種植園的土地全播了種，最後獲得了巨大的豐收，穀倉堆得滿滿的。其實，「埋藏」在種植園裡的巨大財寶就是他們那明智的老父親給他們一生的建議――勞動！

勞動既是一種沉重的負擔、一種受罪，同時也是一種榮譽，也是一種快樂。說到勞動，它似乎又與貧困結伴而行，但是，請記住勞動也具有尊榮，它絕對沒有絲毫的卑微與不幸，因為與懶惰相比，勞動見證並滿足了我們的自然需要和其他多種需求。沒有勞動，我們何以為人、怎麼生活、哪來的文明？人類生活中所有偉大的東西都來源於勞動――正像你看到的人類在文學、藝術、科學領域的偉大成就，還有就是人們常常形容的「我們用以飛向天堂的翅膀」的東西――知識！是的，知識也只能從勞動中獲得，因為學習正是一種勞動的體現，而有些人的天生才智，那也只不過是勤奮勞作的一種能力：即創造偉大和持久努力的能量。勞動也許是一份辛勞、一份受罪，但它確實也是一種榮耀。它是虔敬、職責、讚頌和不朽――這是送給那些具有最高人生理想並為最純潔目標而勞動的人的讚譽。